Банківська картка — це електронний платіжний інструмент, що є законною альтернативою готівці.
Основні види банківських карток
Хоча офіційної класифікації карток не існує, їх можна поділити на кілька основних типів за різними ознаками:
- За типом коштів на рахунку: дебетові, кредитні, передплачені і з овердрафтом.
- За типом носія: пластикові, віртуальні і цифрові.
- За платіжною системою: локальні і міжнародні.
Карти використовуються для здійснення покупок і оплати послуг за рахунок коштів, що зберігаються на рахунках, прив’язаних до картки. Це можуть бути як власні, так і позичені кошти.
Найбільш розповсюдженими є карти, які класифікуються за типом коштів, що на них зберігаються.
Дебетові картки
Дебетова карта є одним з основних інструментів для керування особистими фінансами. Вона прив’язана до банківського рахунку, на якому зберігаються кошти власника. За допомогою карти можна здійснювати грошові операції: знімати готівку в банкоматах і оплачувати покупки в магазинах. Однак важливо пам’ятати, що витрати не можуть перевищувати залишок на рахунку.
Процес отримання дебетової карти є досить простим і передбачає заповнення відповідної заявки в банку, а також можливу оплату комісії, якщо така передбачена умовами.
Серед основних переваг дебетових карт можна виділити:
- Отримання картки у день звернення до більшості банків.
- Безкоштовне зняття готівки в банкоматах, що належать банку-емітенту карти.
- Вигідні умови для безготівкових операцій.
- Можливість випуску карт для дітей і підлітків у ряді банків.
- Деякі карти надають відсотки на залишок коштів на рахунку.
Проте, існують і деякі недоліки:
- Користування коштами обмежено лише залишком на рахунку.
- Банки часто стягують комісії за випуск та обслуговування карт.
Дебетові карти можуть бути як пластиковими, так і цифровими. Пластикові карти випускаються в двох основних варіантах: іменні, де на картці вказується ім’я її власника, та неіменні. Що ж стосується цифрових карт, то вони є електронними аналогами пластикових, і для їх використання достатньо завантажити картку в смартфон.
Кредитні картки
Кредитні картки — це фінансовий інструмент, що представляє собою відновлюваний банківський кредит. Банк відкриває для клієнта кредитну лінію в межах визначеного ліміту і за користування позиковими коштами клієнт сплачує проценти.
Переваги кредитних карток:
- Можливість використовувати кошти, що перевищують власні заощадження.
- Якщо погасити заборгованість у пільговий період, можна користуватися позиковими коштами безкоштовно.
- Для отримання кредитної картки зазвичай достатньо лише паспорта.
Недоліки кредитних карток:
- Можливість відмови у наданні картки.
- Проценти за кредитними картками зазвичай вищі, ніж за споживчими кредитами.
- У разі, якщо пільговий період не поширюється на зняття готівки і переведення коштів, такі операції можуть стати не вигідними.
Процес отримання кредитної картки зазвичай складніший, ніж дебетової. Банк перевіряє кредитну історію і платоспроможність потенційного клієнта, і в разі невідповідності вимогам може відмовити в наданні картки.
Передплачені картки
Передплачені картки — це картки з балансом, що обмежений сумою коштів, внесених при їх оформленні. Такі картки, як правило, не мають імені власника, що робить їх популярними для подарунків або для придбання батьками для дітей.
Передплачені картки випускаються не лише банками, але й іншими компаніями, включаючи магазини. Одним із прикладів передплачених карт, що не належать до банківських, є подарункові картки різних магазинів.
Віртуальні картки
Це цифрова платіжна картка з певними обмеженнями. Її можуть випускати банки або електронні гаманці без необхідності надавати особисті дані, що дозволяє використовувати картку анонімно.
Цифрові картки мають ряд відмінностей від традиційних пластикових:
- Фізична форма. Пластикові картки мають матеріальну оболонку, що дозволяє тримати їх у руках, а цифрові картки існують тільки в електронному вигляді, зберігаючись на мобільному пристрої чи в додатку.
- Призначення. Традиційні картки використовуються для оплат як у фізичних магазинах, так і в інтернеті. У свою чергу, цифрові картки переважно призначені для онлайн-платежів.
- Зручність зберігання.
- Термін дії. Віртуальні картки зазвичай мають обмежений термін дії, який коливається від кількох місяців до року.
- Безпека і ПІН-код. Оскільки основне призначення цифрових карт — це онлайн-платежі, вони не потребують введення ПІН-коду для покупок.
- Вартість обслуговування. В більшості випадків віртуальні картки є безкоштовними для випуску і обслуговування, в той час як пластикові картки можуть передбачати комісії за виготовлення або обслуговування.
Цифрові і пластикові картки мають різні характеристики і переваги в залежності від ситуації. Вибір між ними залежить від особистих потреб і зручності використання в конкретних умовах.
Корпоративні картки
Для корпоративної картки банк відкриває розрахунковий рахунок, на який компанія може перевести кошти з основного рахунку. До цього рахунку може бути прив’язано кілька карток одночасно.
Корпоративна картка дає можливість:
- Контролювати витрати співробітників.
- Зекономити на послугах інкасації.
- Знімати готівку в будь-який час.
- Здійснювати покупки в інтернеті.
- Забезпечити безпеку коштів, оскільки у разі втрати картки її можна оперативно заблокувати.
- Знімати кошти через банкомат в будь-який момент.
Крім того, використання корпоративної картки дає можливість отримувати бонуси, якщо такі передбачені банком. При здійсненні покупок за кордоном не потрібно обмінювати валюту, оскільки конвертація відбувається автоматично при списанні коштів.
Додаткові категорії банківських карток
Кожна платіжна система класифікує окремі рівні карт, які відрізняються ціною обслуговування і функціональними можливостями. Чим вищий рівень картки, тим більше додаткових привілеїв і сервісів отримує її власник. Головні критерії класифікації це:
За рівнем обслуговування
Найпростіші карти (наприклад, Electron/Electronic) зазвичай мають низьку вартість обслуговування, але й обмежений набір функцій і невеликі ліміти для операцій. Зазвичай ними неможливо оплачувати покупки в Інтернеті.
Класичні карти (Classic/Standard) пропонують стандартні функції і приймаються для оплати в більшості торгових точок. Вони також дозволяють здійснювати віртуальні платежі, мають можливість страхування коштів і надають інші корисні функції.
Золоті і платинові карти забезпечують додаткові привілеї для своїх власників. Серед них — розширені ліміти на операції, безкоштовне страхування, спеціальні бонуси для мандрівників (наприклад, доступ до VIP-зон у аеропортах, знижки на оренду автомобілів) і інші переваги.
За типом платіжної системи
Існують також ексклюзивні карти для особливо заможних клієнтів, такі як Mir Supreme, Visa Signature і Infinite, MasterCard World Black Edition і World Elite MasterCard. Видання таких карт обмежене і для їхніх власників передбачено персональні умови обслуговування і розширений набір послуг.
За технологіями безпеки
Окрім основних характеристик, картки можуть мати й інші відмінності, які стосуються методів захисту даних, наявності додаткових переваг, термінів випуску і інших параметрів.
Існують різні способи захисту інформації на банківських картках. Раніше більшість карток використовували лише магнітну смугу і для оплати потрібно було провести карткою через термінал. Згодом банківські установи почали оснащувати карти надійнішими мікрочіпами, що вимагали введення PIN-коду під час кожної фінансової операції. Наразі до чіпів багато банків додають технології безконтактної оплати, такі як PayPass і PayWave. Ці системи дозволяють здійснювати оплату простим дотиком картки до термінала, що значно полегшує процес покупки.
Як обрати банківську картку відповідно до своїх потреб?
Вибір банківської картки є важливим кроком, оскільки від цього залежить не лише зручність користування але й ваші фінансові витрати. При виборі варто звертати увагу на кілька ключових моментів: процентні ставки, обмеження на зняття готівки, щомісячні збори за обслуговування і інші умови.
Карти для щоденних розрахунків
Для повсякденних витрат зазвичай використовуються дебетові картки — від покупок у магазинах до онлайн-транзакцій. З їх допомогою можна зберігати гроші, знімати готівку в будь-який момент і контролювати витрати.
Ось кілька важливих моментів, на які слід звертати увагу при виборі картки:
- Плата за випуск картки.
- Вартість обслуговування.
- Комісія за зняття готівки.
- Кэшбэк. Багато карток пропонують програму лояльності у вигляді кэшбека. Це означає, що частина витрачених коштів повертається на ваш рахунок.
- Процент на залишок.
Дебетові картки є зручними інструментами для повсякденних розрахунків в офлайн і в онлайн магазинах.
Як обрати найкращу картку для подорожей?
Вибір платіжної картки для подорожей залежить від кількох факторів:
- Комісія за зняття готівки за кордоном.
- Наявність бонусних програм і кэшбеків.
- Безпека використання і страхування.
- Комісія за зняття готівки
Один із важливих аспектів при виборі платіжної картки для подорожей – це комісія за зняття готівки в інших країнах. Багато банків стягують додаткові збори за використання карток за межами країни і це може суттєво вплинути на ваш бюджет.
Яка карта краща для ведення бізнесу?
При виборі картки і рахунку для юридичних осіб важливо ретельно вивчити всі пропозиції, умови і тарифи, що надаються фінансовими установами. Серед головних аспектів, на які слід звернути увагу, можна виокремити такі:
- Стабільність і надійність банку.
- Тарифи на послуги.
- Інтернет-банкінг і доступ до особистого кабінету.
Вибір картки залежить від багатьох факторів і правильно підібрана картка може значно полегшити фінансові операції в будь-якій ситуації.
