Банковская карта — это электронный платежный инструмент, являющийся законной альтернативой наличным.
Основные виды банковских карт
Хотя официальной классификации карт не существует, их можно разделить на несколько основных типов по разным признакам:
- По типу средств на счете: дебетовые, кредитные, предоплаченные и с овердрафтом.
- По типу носителя: пластиковые, виртуальные и цифровые.
- По платежной системе: локальные и международные.
Карты используются для совершения покупок и оплаты услуг за счет средств, хранящихся на счетах, привязанных к карте. Это могут быть как собственные, так и заемные средства.
Наиболее распространенными являются карты, классифицируемые по типу хранящихся на них средств.
Дебетовые карты
Дебетовая карта является одним из основных инструментов управления личными финансами. Она привязана к банковскому счету, на котором хранятся средства владельца. С помощью карты можно совершать денежные операции: снимать наличные деньги в банкоматах и оплачивать покупки в магазинах. Однако важно помнить, что расходы не могут превышать остаток счета.
Процесс получения дебетовой карты достаточно прост и предусматривает заполнение соответствующей заявки в банке, а также возможную оплату комиссии, если таковая предусмотрена условиями.
Среди основных преимуществ дебетовых карт можно выделить:
- Получение карты в день обращения в большинство банков.
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах, принадлежащих банку-эмитенту карты.
- Выгодные условия для безналичных сделок.
- Возможность выпуска карт для детей и подростков в ряде банков.
- Некоторые карты предоставляют проценты на остаток средств на счете.
Однако существуют и некоторые недостатки:
- Использование средств ограничено только остатком на счете.
- Банки часто взимают комиссии за выпуск и обслуживание карт.
Дебетовые карты могут быть как пластиковыми, так и цифровыми. Пластиковые карты выпускаются в двух основных вариантах: именные, где на карточке указывается имя ее владельца, и неименные. Что же касается цифровых карт, то они являются электронными аналогами пластиковых, и для их использования достаточно загрузить карту в смартфон.
Кредитные карты
Кредитные карты – это финансовый инструмент, представляющий собой возобновляемый банковский кредит. Банк открывает для клиента кредитную линию в пределах определенного лимита и за пользование заемными средствами клиент платит проценты.
Преимущества кредитных карт:
- Возможность использовать средства, превышающие собственные сбережения.
- Если погасить задолженность в льготный период, можно пользоваться заемными средствами бесплатно.
- Для получения кредитной карты обычно достаточно только паспорта.
Недостатки кредитных карт:
- Возможность отказа в предоставлении карты.
- Проценты по кредитным картам обычно выше, чем по потребительским кредитам.
- В случае, если льготный период не распространяется на снятие наличных и перевод средств, такие операции могут оказаться не выгодными.
Процесс получения кредитной карты обычно более сложный, чем дебетовой. Банк проверяет кредитную историю и платежеспособность потенциального клиента, и в случае несоответствия требованиям может отказать в предоставлении карты.
Предоплаченные карты
Предоплаченные карты — это карты с балансом, которые ограничены суммой средств, внесенных при их оформлении. Такие карты, как правило, не имеют имени владельца, что делает их популярными для подарков или для приобретения родителями для детей.
Предоплаченные карты выпускаются не только банками, но и другими компаниями, включая магазины. Одним из примеров предоплаченных карт, не принадлежащих к банковским, являются подарочные карты разных магазинов.
Виртуальные карты
Это цифровая платежная карта с определенными ограничениями. Ее могут выпускать банки или электронные кошельки без необходимости предоставлять личные данные, что позволяет использовать карту анонимно.
Цифровые карты имеют ряд отличий от традиционных пластиковых:
- Физическая форма. Пластиковые карты имеют материальную оболочку, позволяющую держать их в руках, а цифровые карты существуют только в электронном виде, хранясь на мобильном устройстве или в приложении.
- Назначение. Традиционные карты используются для оплаты как в физических магазинах, так и в интернете. В свою очередь, цифровые карты в основном предназначены для онлайн-платежей.
- Удобство хранения.
- Срок действия. Виртуальные карты обычно имеют ограниченный срок действия, который колеблется от нескольких месяцев до года.
- Безопасность и ПИН-код. Поскольку основное предназначение цифровых карт – это онлайн-платежи, они не нуждаются в вводе ПИН-кода для покупок.
- Стоимость обслуживания. В большинстве случаев виртуальные карты являются бесплатными для выпуска и обслуживания, в то время как пластиковые карты могут предусматривать комиссии по изготовлению или обслуживанию.
Цифровые и пластиковые карты имеют разные характеристики и преимущества в зависимости от ситуации. Выбор между ними зависит от личных потребностей и удобства использования в конкретных условиях.
Корпоративные карты
Для корпоративной карты банк открывает расчетный счет, на который компания может перевести денежные средства с основного счета. К этому счету может быть привязано несколько карт одновременно.
Корпоративная карта дает возможность:
- Контролировать расходы сотрудников.
- Сэкономить на услугах инкассации.
- Снимать наличные деньги в любое время.
- Совершать покупки в интернете.
- Обеспечить безопасность средств, поскольку при потере карты ее можно оперативно заблокировать.
- Снимать деньги через банкомат в любой момент.
Кроме того, использование корпоративной карты дает возможность получать бонусы, если таковые предусмотрены банком. При совершении покупок за границей не нужно обменивать валюту, поскольку конвертация происходит автоматически при списании средств.
Дополнительные категории банковских карт
Каждая платежная система классифицирует отдельные уровни карт, отличающиеся ценой обслуживания и функциональными возможностями. Чем выше уровень карты, тем больше дополнительных привилегий и сервисов получает ее владелец. Главные критерии классификации это:
По уровню обслуживания
Простейшие карты (например, Electron/Electronic) обычно имеют низкую стоимость обслуживания, но также ограничен набор функций и небольшие лимиты для операций. Обычно они не могут оплачивать покупки в Интернете.
Классические карты (Classic/Standard) предлагают стандартные функции и принимаются для оплаты в большинстве торговых точек. Они также позволяют производить виртуальные платежи, имеют возможность страхования средств и предоставляют другие полезные функции.
Золотые и платиновые карты обеспечивают дополнительные преимущества для собственников. Среди них – расширенные лимиты на операции, бесплатное страхование, специальные бонусы для путешественников (например, доступ к VIP-зонам в аэропортах, скидки на аренду автомобилей) и другие преимущества.
По типу платежной системы
Есть также эксклюзивные карты для особо состоятельных клиентов, таких как Mir Supreme, Visa Signature и Infinite, MasterCard World Black Edition и World Elite MasterCard. Издание таких карт ограничено и для их владельцев предусмотрены персональные условия обслуживания и расширен набор услуг.
По технологиям безопасности
Кроме основных характеристик, карты могут иметь и другие отличия, касающиеся методов защиты данных, наличия дополнительных преимуществ, сроков выпуска и других параметров.
Существуют разные способы защиты информации на банковских карточках. Раньше большинство карт использовали только магнитную полосу и для оплаты нужно было провести картой через терминал. Впоследствии банковские учреждения начали оснащать карты более надежными микрочипами, требовавшими ввести PIN-код во время каждой финансовой операции. В настоящее время в чипы многие банки добавляют технологии бесконтактной оплаты, такие как PayPass и PayWave. Эти системы позволяют производить оплату простым прикосновением карты к терминалу, что значительно облегчает процесс покупки.
Как выбрать банковскую карту в соответствии со своими потребностями?
Выбор банковской карты является важным шагом, поскольку от этого зависит не только удобство пользования, но и ваши финансовые затраты. При выборе следует обращать внимание на несколько ключевых моментов: процентные ставки, ограничения на снятие наличных денег, ежемесячные сборы за обслуживание и другие условия.
Карты для ежедневных расчетов
Для повседневных расходов обычно используются дебетовые карты – от покупок в магазинах до онлайн-транзакций. С их помощью можно хранить деньги, снимать наличные деньги в любой момент и контролировать расходы.
Вот несколько важных моментов, на которые следует обращать внимание при выборе карты:
- Плата за выпуск карты.
- Стоимость обслуживания.
- Комиссия за снятие наличных денег.
- Кэшбек. Многие карты предлагают программу лояльности посредством кэшбека. Это означает, что часть израсходованных средств возвращается на ваш счет.
- Процент на остаток.
Дебетовые карты являются удобными инструментами для повседневных расчетов в офлайн и онлайн магазинах.
Как выбрать лучшую карту для путешествий?
Выбор платежной карты для путешествий зависит от нескольких факторов:
- Комиссия за снятие наличных денег за границей.
- Наличие бонусных программ и кэшбеков.
- Безопасность использования и страхования.
- Комиссия за снятие наличных
Один из важных аспектов при выборе платежной карты для путешествий – это комиссия за снятие наличных денег в других странах. Многие банки взимают дополнительные сборы за использование карт за пределами страны и это может существенно повлиять на ваш бюджет.
Какая карта лучше для ведения бизнеса?
При выборе карты и счета для юридических лиц важно тщательно изучить все предложения, условия и тарифы, предоставляемые финансовыми учреждениями. Среди главных аспектов, на которые следует обратить внимание, можно выделить следующие:
- Стабильность и надежность банка.
- Тарифы на сервисы.
- Интернет-банкинг и доступ в личный кабинет.
Выбор карты зависит от многих факторов и правильно подобранная карта может значительно облегчить финансовые операции в любой ситуации.
