Что вам приходит в голову, когда вы слышите слово — «деньги»? Ну, кроме того чтобы у вас их было много. Нет, не просто много, а очень много. Обычно мы сразу думаем о банкнотах, таких хрустящих и приятных на ощупь. Однако эти объекты являются лишь репрезентациями выраженной стоимости, то есть не имеют ценности сами по себе, но имеют ценность, принятую по договоренности. Так что у вас пылкая любовь к простой бумаге. Сегодня, с другой стороны, у нас есть наличные деньги, чеки или просто цифры на наших виртуальных счетах, но принцип работы денег остается неизменным.
Что такое деньги
Деньги – это вид активов или товаров, которые принимаются в обществе как средство платежа в экономических и коммерческих обменах. Чтобы не выносить вам мозг, скажем проще: это активы (товары), служащие единицей учета и сохранения стоимости. Слугут для своеобразного измерения стоимости вещей, облегчая таким образом жизнь (или наоборот) относительно обмена и транзакций между людьми.
Они совершенно ничего не стоят, совсем и имеют меновую стоимость, абстрактную и символическую, то есть, определенную по договоренности. Эта условная стоимость выражает по существу одно и то же, даже если масштаб представления изменяется (например, сколько долларов или гривен эквивалентны оплате этого вкусного пирожка).
Выпускаются органом, удостоверяющим их стоимость и контролирующим их обращение. В современной экономике царь и бог центральный банк каждой страны. Он, только он решает, сколько печатать и когда, сколько банкнот и почему изымать из обращения.
Они могут быть выражены в разных формах. Большинство из них циркулируют из рук в руки анонимно, но по взаимному согласию. Они — часть социально и институционально одобренной экономической системы, нравится нам или нет. Именно этим они отличаются от любого подобного товара. Именно поэтому у нас не получится сидя дома и мечтая о Феррари, нарезать бумажки и разрисовав их, побежать покупать крутую тачку.
Существуют различные формы, в зависимости от презентации и системы, используемой для удержания их стоимости. Таким образом, мы можем различать следующие виды:
- Фиатные. Не имея внутренней стоимости эти деньги выпускаются государством и получают свою ценность от уверенности в экономической стабильности государства. Касается гривны, доллара, иены, евро и многих других.
- Товарные. Состоят из товаров или услуг, имеющих собственную стоимость, обмениваются на другие товары или услуги, а также способны использоваться самостоятельно. Это случай какао-бобов, которыми торговали некоторые доколумбовые культуры.
- Электронные или е-деньги. Нет материальной формы представления, но существуют в компьютерных системах и выпускаются в электронном виде. Касается банковских переводов и е-денег (не путайте с Bitcoin – это совсем другая песня).
Что такое фиатные деньги
Фиатные деньги — это валюта, не обеспеченная физическими активами, товарами, драгоценными металлами, что составляет ценность только до тех пор, пока мы доверяем ее эмитенту — правительству страны. Также известна как фидуциарная валюта, пришедшая на смену так называемому золотому стандарту – денежной системе, в которой банкноты имели внутреннюю ценность, поскольку были обеспечены не словом, а делом. А точнее, золотом.
На практике банки накапливали огромные запасы золота, чтобы поддерживать стоимость связанных с ними валют. Каждый раз, когда правительство хотело выпустить бумажные деньги, ему нужно было увеличить свои резервы. Если стране удавалось купить больше золота, не выпуская новых бумажек, старики росли в цене. После Первой мировой войны США, да и конечно за ними ведущие страны, начали переводить свои системы на фиаты.
Преимущества
- Главное преимущество — фиаты не дефицитны (но здесь как посмотреть).
- Низкая себестоимость производства. Даже с учетом всех технологий для создания банкнот и монет, которые невозможно подделать.
- Легкое использование и хранение. Уменьшает государственные расходы по управлению ими. Кроме того, они используются почти всеми странами, облегчая их включение в международную торговлю.
Недостатки
- Поскольку нет никакой привязки к материальному активу, стоимость их зависит от ответственного государственного регулирования и фискальной политики. К чему может привести? Посмотрите на мир. Комментарии излишни. Безответственная монетарная политика, инфляция и даже гиперинфляция.
- Растет вероятность возникновения «пузырьков» – экономического цикла, в котором цены быстро растут, а затем еще быстрее падают. Хотя стимулируется экономика, количественное смягчение приводит к росту инфляции, влияя на все от цен на кусок хлеба, до дефицита государственного бюджета. И вы сами видите.
- Зависимость от доверия. Эти средства существуют, потому что у людей есть пока доверие к правительствам и финансовым институтам. Нет доверия — нет денег.
Примеры фиатов:
- Доллар США (USD). Одна из самых распространенных валют в мире. Используются для международных финансовых сделок.
- Евро(EUR). Валюта Европейского союза. Широко используется в странах еврозоны.
- Гривна (UAH). Национальная валюта Украины. Поддерживается государственным правительством.
Итак, фиаты – основа современной экономики, существующие благодаря доверию и поддержке государства. Их сила и ценность изменяются под влиянием экономических и политических процессов, поэтому важно постоянно следить за стабильностью национальных валют.
Товарные деньги
Товарные деньги — это особая форма денег, представленная посредством товаров или сырьевых товаров. Таким образом, альтернативная форма обмена стоимости, в которой товары используются непосредственно как платежи.
Их концепция имеет исторические корни и практиковалась уже в ранних цивилизациях. Во многих случаях они использовались в качестве заменителя монет (может быть особенно выгодным во времена экономической нестабильности, инфляции). Ценность их основывается на внутренней стоимости товаров, лежащих в их основе, будь то в виде драгоценных металлов — золото, серебро, или в виде других товаров — зерно, скот и даже произведения искусства.
Сегодня они обычно используются на специфических нишевых рынках или служат механизмом хеджирования от волатильности традиционных валют. Например, такие товары, как нефть, газ или зерно, могут выступать в качестве товарных денег, поскольку их стоимость напрямую связана со спросом и предложением. Поэтому компании, работающие в этих секторах, могут также держать резервы в товарных деньгах для хеджирования ценовых колебаний и выполнения платежных обязательств.
Они позволяют диверсифицировать инвестиционные портфели. Инвесторы могут участвовать в независимых от фиатов рынках и сохранять свой капитал в виде товарных инвестиций, таких как произведения искусства или драгоценные металлы. Это может сохранить стоимость их портфелей во времена экономической неопределенности или финансовых потрясений.
Преимущества
- Настоящая ценность. Обладают самостоятельной полезностью и могут использоваться по назначению, даже перестав быть средством обмена.
- Универсальность. Их ценность признается в разных регионах, независимо от государственных границ.
- Независимость от эмитента. На стоимость не влияют действия центральных банков или правительства.
Недостатки
- Неудобство в обращении. Большие или тяжелые товары сложно транспортировать и хранить, если вы не Джек "Воробей" и за углом вас не ожидает "Черная жемчужина".
- Проблемы с делимостью. Некоторые товары сложно разделить на равные части без потери их свойств.
- Изменчивость качества. Меха могут быть разного качества, зерно может испортиться, а соль, упс – раствориться.
- Ограниченные запасы. Редкие товары могут оканчиваться, что приводит к нестабильности их стоимости.
Примеры товарных денег:
- Золото и серебро – одни из самых распространенных видов, используемых в монетах и сейчас.
- Соль – применялась для расчетов в Древнем Риме и Африке.
- Меха использовались в торговле на Руси и в Северной Америке.
- Рамки каури — служили валютой в Азии и Африке.
- Железные слитки использовались в Африке и Европе.
В общем-то, они могут быть интересной альтернативой традиционным валютам для сохранения стоимости и создания возможностей для диверсификации инвестиционных стратегий. Хотя они менее распространены в основном финансовом секторе, они остаются важным аспектом экономической истории и могут быть очень полезны для некоторых инвесторов и рынков.
Электронные деньги
Электронные деньги – это цифровой эквивалент традиционных денежных средств, используемых для платежей и переводов в электронном виде. Они существуют исключительно в цифровом формате и хранятся на банковских счетах, электронных кошельках или специальных платежных картах. Их главная особенность – отсутствие физической формы, что делает их удобными для безналичных расчетов. Но не следует их путать с криптовалютами. Они и криптовалюты могут выглядеть похожими, но между ними есть несколько важных отличий.
Функционирование е-денежных средств базируется на цифровых технологиях и сети Интернет. Они могут быть выпущены банками, платежными системами или специализированными финансовыми организациями. Основные механизмы работы:
- Пополнение электронного кошелька с банковского счета или наличными через терминалы.
- Проведение мгновенных платежей в интернет-магазинах, мобильных приложениях или между пользователями.
- Переводы между счетами без необходимости использования бумажных купюр или монет.
- Интеграция с банковскими картами для упрощенного доступа к средствам.
Эти операции снабжаются сложными системами безопасности, включая шифрование данных и многофакторную аутентификацию.
Преимущества
- Удобство и быстрота. Переводы и платежи производятся мгновенно, независимо от местонахождения.
- Минимальные издержки. Комиссии за электронные платежи обычно ниже, чем за традиционные банковские операции.
- Глобальная доступность – можно использовать для покупок и переводов по всему миру.
- Прозрачность и контроль – все транзакции фиксируются, что упрощает учет финансовых операций.
Недостатки
- В зависимости от технологий. Отсутствие Интернета или технические сбои могут ограничить доступ к средствам.
- Риски кибербезопасности. Возможность хакерских атак и мошенничества.
- Регулировка. Они подлежат жесткому государственному контролю.
- Отсутствие анонимности. Все электронные платежи можно отследить.
Примеры электронных денег
- Банковские электронные платежи (Visa, MasterCard, PayPal).
- Электронные кошельки (Skrill, QIWI, WebMoney).
- Цифровые валюты разрабатываемых государствами центральных банков (CBDC).
Чем отличаются фиатные, товарные и электронные деньги
| Параметры | Фиатные деньги | Товарные деньги | Электронные деньги |
| Материальное основание | Не обеспечены физическим товаром, номинальная стоимость | Обладают внутренней ценностью (золото, серебро, мех) | Полностью цифровые, без физической формы |
| Функционирование и использование | Используются в наличном и безналичном виде | Применяются в бартерной торговле и как универсальное средство обмена | Доступны онлайн, используются для мгновенных платежей |
| Стабильность и регулировка | Контролируются государством, возможна инфляция | Зависимость от рынка, физическая сохранность | Подвержены рискам технологий и киберугроз |
| Приемлемость и распространенность | Распространены повсеместно, принимаются всеми | Ограниченные регионом и областью использования | Быстро набирают популярность, но требуют цифровой инфраструктуры. |
Вывод
Итак, разнообразие денег, существующих в мире, как отражает всю историю человечества: от первых бартерных обменов до современных цифровых революций. Фиаты, которые мы привыкли видеть в своих кошельках, стали основой стабильной экономики, несмотря на оторванность от физической стоимости. Товарные деньги напоминают нам об этапах, когда в карманах весело побрякивали золотые и серебряные деньжата, а е-деньги сегодня меняют наш взгляд на экономику, которая все больше зависит от технологий. Да, у них все свои уникальные черты, но все равно выполняют главную функцию — быть инструментом обмена, хранения и накопления стоимости. Так что независимо от того, есть ли у нас золотые монеты, пластиковые карты или криптовалюта, деньги остаются символом доверия и движущей силой экономического прогресса.
