Согласно проведенным социологическим опросам от компании «Рейтинг», в 2023 году только 33% украинцев имели сбережения. Кроме того, только 8% респондентов систематически откладывали деньги. Это значит, что большинство не готово к финансовым трудностям! Возможно, жестокая война и неопределенность значительно сократили количество граждан, ранее игнорировавших потребность в «резервном фонде». Поэтому в данной статье рассмотрим понятие денежной подушки сохранности, ее значение и методы скопления.
Что такое финансовая подушка и зачем она нужна?
Финансовая подушка безопасности — это не о больших запасах, а о выживании в кризисные времена.
Вот что это значит:
- Деньги всегда под рукой на случай форс-мажора.
- Меньше паники и стресса, если жизнь начнет бросать через колено.
- Значительно меньше риска залезть в долги (ибо кредитка – это не подушка, а обратное!).
Это неприкосновенный запас средств, который используется только при серьезных жизненных трудностях.
Существует много случаев, когда деньги могут понадобиться немедленно:
- Утрата основного дохода: увольнение, сокращение штата, изменение места работы.
- Нестабильный заработок: фриланс, сезонная деятельность, самозанятость или малый бизнес.
- Неожиданные медицинские расходы: лечение, стоматологические процедуры, экстренная помощь, ветеринарные услуги для домашних питомцев.
- Внезапные большие затраты: ремонт автомобиля, бытовой техники или жилья.
Сколько денег нужно на финансовую подушку?
Финансовую подушку принято измерять в месяцах. Это помогает понять, как долго можно сохранять привычный уровень жизни при внезапной потере дохода или при поиске новых источников финансов. Средний срок поиска работы составляет около двух месяцев, а в случае предпринимательской деятельности запуск нового проекта или дела может занять около полугода.
Наличие сбережений на 2-3 месяца является разумным минимумом для финансовой безопасности. Однако такие накопления могут оказаться недостаточными в случае серьезных проблем со здоровьем или поиск новой работы затянется.
Оптимальный размер резерва – 6-7 месяцев. Это позволяет без спешки найти подходящее место работы или завершить длительное лечение, не впадая в финансовый стресс.
Как рассчитать размер денежной подушки?
Финансовая подушка – это ваш персональный спасательный круг в мире испытаний. Некоторые считают, что резервные сбережения – это привилегия богачей. На самом же деле стабильный финансовый запас может создать любой, если грамотно подойти к вопросу.
Первый шаг: анализ денежных потоков
Перед тем, как откладывать деньги, нужно понять, куда они исчезают. Возьмите в руки телефон, зайдите в банковское приложение и выясните:
- Сколько денег поступает ежемесячно?
- Каковы основные статьи расходов?
- Есть ли излишние затраты, которые можно сократить?
Только после этого можно переходить ко второму шагу!
Источники дохода: как они стабильны?
Если вы получаете фиксированную зарплату, вы в более безопасной зоне. Но что делать, если доход нестабильный? Фрилансерам, предпринимателям следует удвоить финансовую подушку, ведь доходы могут резко упасть в условиях уменьшения покупательной способности населения. Оптимальный вариант – резерв в 6-12 месяцев от минимального требуемого уровня затрат.
Обязательные расходы: из чего состоит бюджет?
Финансовая подушка должна покрывать базовые потребности, без которых жизнь становится хаосом. Вот перечень расходов, которые обязательно следует учесть:
- Коммунальные платежи – без света и воды тяжело выжить.
- Продукты питания – нет еды, нет сил.
- Одежда и обувь – никто не хочет ходить босиком.
- Погашение кредитов – долги никуда не исчезнут!
- Расходы на транспорт – топливо, проезд, такси.
- Образование детей – школы, кружки, спорт.
ВАЖНО! Добавьте медицинские расходы сюда, если у вас нет страховки. Жизнь непредсказуема.
Сколько откладывать?
Единой магической формулы не существует, однако общепринятое правило выглядит следующим образом:
- Минимум 3 месяца затрат – если у вас стабильная работа.
- 6 месяцев – если есть риск утраты дохода.
- 12 месяцев – если ваш бизнес или работа могут быть нестабильными.
Как понять, сколько можно откладывать? Ведите бюджет хотя бы 1-2 месяца. Это откроет вам глаза на ваши привычки и покажет реальные возможности.
Финансовая подушка – это ваша свобода. Она дает покой, уверенность и возможность избежать паники в сложных ситуациях. Начните с малого: определите свои издержки. Откажитесь от лишнего. Начните откладывать даже если это 500 грн. в месяц!
Как сделать финансовую подушку сохранности?
Формирование финансовой подушки – это не только деньги, но и дисциплина, планирование и умение отказываться от мгновенных желаний ради долгосрочных целей. Соблюдая эти принципы, можно не только создать надежный финансовый резерв, но и улучшить общее качество жизни.
Выбор правильной стратегии накопления
- Определение конкретной цели.
- Начало с небольших сумм. Начинать следует с минимальных отчислений. Для этого можно использовать остатки денежных средств после основных расходов. Это позволит постепенно свыкнуться с новой статьей расходов в бюджете без значительного стресса для финансового состояния.
- Постепенное увеличение отложенных средств. Регулярно просматривая собственные расходы, можно найти статьи, подлежащие оптимизации. Следует обратить внимание на ненужные или импульсивные покупки.
- Увеличение доходов. Оптимизация затрат – это только одна часть финансовой стратегии. Чтобы ускорить процесс накопления, следует искать пути повышения доходов: профессиональное развитие, дополнительные источники прибыли, инвестирование или собственное дело.
Где хранить финансовую подушку?
Правильное управление личными деньгами имеет огромное значение для денежной сохранности. Выбор метода хранения сбережений зависит от экономической ситуации и личных целей. Рассмотрим основные варианты размещения и их особенности.
Наличные: быстрый доступ, но отсутствие прибыли. Наличные средства – это самый ликвидный актив, позволяющий оперативно использовать деньги в любой момент.
Банковский депозит: стабильность и гарантии. Открытие депозита в надежном банке является одним из наиболее распространенных способов хранения средств. Вклады приносят доход в виде процентов, что частично компенсирует инфляционные потери.
Самостоятельные инвестиции: высокий риск – высокое вознаграждение. Если сбережения достигли существенной суммы, а собственник готов к риску, можно рассмотреть инвестирование. Вложения в ценные бумаги, в том числе в фондовом рынке, открывает возможности для значительного роста капитала.
Каждый вариант управления сбережениями имеет свои преимущества и риски. Чтобы снизить потенциальные потери, рекомендуется диверсифицировать средства, распределяя их между различными финансовыми инструментами. Сохранение финансовой подушки отдельно от основных расходов, регулярный пересмотр бюджета и контроль расходов позволят своевременно адаптировать стратегию в соответствии с изменениями в экономической ситуации.
Что нельзя делать с финансовой подушкой?
Финансовая подушка выполняет именно защитную функцию, а не служит инструментом реализации желаний. Использовать его на отпуск или покупку нового смартфона – не самое лучшее решение. Расходы на путешествия, подарки и развлечения должны быть предусмотрены отдельным пунктом в семейном или личном бюджете.
Как поддерживать и увеличивать финансовую подушку?
После того как в Украине началась война, инвесторы оказались в состоянии неопределенности, ожидая новых потрясений, ведь риски потерять капитал значительно выросли. Экономисты дали несколько важных рекомендаций по финансовому поведению в этот период.
Сегодня не нужно быть аналитиком, чтобы понимать плачевное положение национальной валюты. Даже когда гривна демонстрирует ситуативное закрепление по отношению к паре евро/доллар – это не надолго, ведь в стране не растет промышленность, производство и не увеличивается поступление инвестиций. Поэтому первое правило сохранения накоплений – перевод средств в стабильные ценные бумаги, например в евро.
Еще одной ошибкой может стать продажа активов, существенно утративших в цене. Не стоит паниковать и распродавать значительно обесценившиеся активы. Часто эмоции одерживают верх, и люди избавляются от ценных бумаг в самый невыгодный момент, а уже через несколько дней цена на них может вырасти на 30%.
Также эксперты не советуют скупать акции резко упавших в цене компаний, а тем более те, на которые наблюдается повышенный спрос.
Финансовая подушка – это не просто запас денег, а уверенность в завтрашнем дне. Она дарит свободу выбора, возможность спокойно пережить кризисные моменты и не впадать в панику при первых трудностях. Формирование резервного фонда – это процесс, нуждающийся в самодисциплине, но со временем он становится естественной частью управления личными финансами. Чем раньше начать, тем легче будет добиться стабильности, независимо от обстоятельств.
