Проблемы с финансами – это то, что рано или поздно может постичь каждого. Даже если у вас прекрасный доход и вы не сильно ограничиваете себя в расходах, потому что в этом нет нужды, все равно важно уделять внимание эффективному управлению собственными финансами. Мы живем в достаточно нестабильные времена, когда все может быстро меняться. Именно поэтому нужно быть ко всему готовым. Как бы то ни было, но деньги играют в нашей жизни довольно существенную роль. Мир настолько устроен, что без них жить не получится. Для этого и нужна финансовая грамотность.
Что это? Если говорить коротко, то это определенные базовые знания и навыки, необходимые для того, чтобы разумно распределять свои финансы, учитывая доход и потребности. Умение правильно распоряжаться деньгами – сегодня одна из ключевых составляющих успешной жизни. Не просто так действительно богатые люди, например, поп-звезды, популярные актеры, известные и успешные спортсмены, политики нанимают специальных людей, занимающих их финансами – менеджеров. Обычный человек может заниматься этим и самостоятельно. Вам нужно освоить такие аспекты, как финансовое планирование, создание подушки безопасности, инвестирование и достижение финансовой независимости Об этом и предлагаем поговорить дальше.
Что такое финансовая грамотность?
Выше уже было дано краткое определение, но попытаемся рассмотреть это понятие более подробно, разделяя его на определенные аспекты, чтобы читатель смог досконально разобраться в этой теме.
Финансовая грамотность – это наличие определенных навыков, позволяющих понимать основы финансов и их принципы, а также знать, как работают банковские системы, налоги, кредиты, инвестиции. Важно также уметь применять эти знания, умения и навыки в повседневной жизни управление финансами, потому что в этом и заключается весь смысл.
Чему этому важно научиться и что вам это даст? Человек, обладающий подобными знаниями и способный применить их на практике, способен:
Во-первых, планировать свой собственный или семейный бюджет.
Во-вторых, создавать финансовую подушку безопасности – некоторый резерв средств, который поможет справиться с непредсказуемыми ситуациями, которые можно решить деньгами, например поломка авто, болезнь и т.д. Каким должен быть ее размер? Конечно, здесь все относительно и индивидуально, но «золотой стандарт» – это когда резервный фонд равен 3–6 месяцам ваших расходов. Уверяем вас, что так жить будет гораздо спокойнее.
В-третьих, оценивать риски. Это значит, что есть понимание того, когда следует инвестировать и куда.
В-четвертых, добиваться финансовой независимости – обеспечивать свои потребности без зависимости от внешних источников доходов, например, кого-либо из членов семьи.
Финансовая грамотность для начинающих
Начинать нужно с малого. Сначала вы должны понять базовые понятия. Есть определенные правила, которые нужно соблюдать, если вы хотите научиться разумно распределять средства. Если говорить о основные правила финансов, то они примерно следующие:
- Начните вести учет доходов и расходов. Многие это игнорируют. Здесь смысл не в том, что вы не доверяете своей памяти. Прямо на бумаге все виднее. Наш мозг так устроен, что визуальную информацию воспринимает лучше. Базовый шаг к управлению финансами – это понимание того, сколько вы зарабатываете и тратите. Не обязательно это должна быть именно блокнот или тетрадь. Мы живем в XXI веке. Для этого можно использовать специальные мобильные приложения. Есть много бесплатных продуктов.
- Займитесь финансовым планированием. Оно помогает определить краткосрочные и долгосрочные цели. О чем идет речь? Например, в краткосрочной перспективе это может быть полное погашение кредита, поездка на отдых, лечение проблемных зубов, а в долгосрочной – покупка жилья, оплата обучения или накопление на пенсию.
- Формируйте привычку экономить. Это должно быть на уровне рефлексов. Так будет гораздо проще. Например, можно откладывать 10% от дохода. Это не очень много, но со временем можно будет что-нибудь наложить. Для начала достаточно будет и этого, если вы никогда раньше так не поступали. Регулярные сбережения создают финансовую подушку безопасности, которая защитит вас в случае неожиданных затрат.
- Старайтесь не брать в долг как у друзей, родственников или знакомых, так и у банков или МФО.
- Попытайтесь разобраться в теме инвестирования и начните это делать. Начать можно с чего-то простого, как депозит, государственные облигации или индексные фонды.
Как стать финансово грамотным: полезные советы?
Конечно, сами по себе знания в голове не появятся. Надо работать над своим развитием. Предлагаем вам несколько рекомендаций, позволяющих узнать много полезного и научиться применять эти знания в жизни.
- Не ленитесь читать. Есть много полезных книг на тему управления финансами, например, «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки или «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера. Не стоит недооценивать литературу в двадцать первом веке. Это актуально по-прежнему.
- Можно пройти несколько тематических онлайн-курсов. Это удобно, потому что доступно каждому, независимо от того, где вы проживаете. Есть как бесплатные, так и платные курсы по финансовой грамотности. Для старта хватит и бесплатных.
- Если есть такая возможность, то нелишне будет проконсультироваться со специалистами. Например, люди, работающие в банках, обычно хорошо понимают, как функционирует банковская система и могут рассказать много интересного.
- Не забывайте, что без практики теория не имеет никакого смысла. Не бойтесь применять свои знания и что-либо пробовать в реальной жизни. Начните с анализа своего бюджета, а затем можно перейти и к инвестированию, например, открыть депозит.
- Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Только так можно что-то отложить. Если удалось заработать больше, чем планировалось, то не торопитесь тратить излишек на разные «хотилки». Дайте себе несколько дней анализ ситуации. Возможно, это вам не так и нужно, поэтому лучше эти средства отложить.
- Диверсифицируйте доходы – не полагайтесь только на один источник. Создайте пассивный доход. Так вы сможете заранее подготовиться к неожиданным проблемам на основном месте работы. Например, если вас по тем или иным причинам уволят, вы не останетесь без средств к существованию.
- Не стоит «складывать все яйца в одну корзину». Почему? Ибо если его уронить, то все они разобьются. Если инвестируете, то есть смысл рассматривать разные варианты, чтобы минимизировать опасность. Инвестиции – это всегда риск. Лучше сделать все так, чтобы в случае неприятностей не потерять все.
- Оформляйте страхование, чтобы обезопасить себя от больших потерь.
- Время от времени просматривайте свои финансовые цели. Это касается как краткосрочных, так и долгосрочных. Их корректировка поможет двигаться в правильном направлении и все более точно рассчитывать.
- Если вы чувствуете, что ваш труд оплачивают недостаточно, обратитесь к работодателю и поговорите с ним на тему повышения зарплаты. Если из этого ничего не выйдет, то вполне возможно, что пришло время подыскивать другое место работы.
Подытожим сказанное выше
Финансовая грамотность – это то, что сегодня должен уметь и знать каждый из нас вне зависимости от уровня доходов. Начать можно с малого и со временем вы сможете стать более финансово независимым, у вас будет определенная финансовая подушка и вы скорее будете добиваться поставленных перед собой финансовых целей.
