З настанням століття тотальної цифровізації, слово «гроші», залишивши своє колишнє призначення, набуває нового вигляду. Та кожного божого дня багато хто метушиться в пошуках різноманітних фінансових інструментів, щоб вирішити свої проблеми. Серед основних, звичайно ж, вважається наявний під рукою надійний як танк IMT (International Money Transfer). PayPal та Payoneer якраз такі. Одразу черв’ячок допитливості та меркантильності починає посилено працювати, намагаючись з’ясувати, яка з них краща?
Порівняння Payoneer (PAYO) та PayPal (PP)
Порівнювати цих двох — порожня витівка. Це все одно, що протиставляти автомобіль мотоциклу: начебто гарчить, їде — але кайф різний. У той час як один — вау, представляє нові інноваційні цифрові фінтех-компанії, то другий — ого, є гравцем-ветераном, має величезну репутацію та є визнаним гравцем.
Однак, саме «вау» позиціонує перевагу першого, коли йдеться про міжнародні грошові перекази. Він пропонує більш «апетитні» тарифи на комісії та обмінні курси, а його географічне покриття може потягатися з PayPal.
Вони не єдині сервіси міжнародних грошових переказів, доступні в Україні, але найулюбленіші та найзатребуваніші.
Що таке Payoneer
Він не є міжнародним сервісом трансферу коштів фізичних осіб. Це сервіс онлайн-платежів для професіоналів. Він дозволяє їм здійснювати онлайн-платежі та виставляти рахунки клієнтам за кордоном.
Пропонує послуги трансферів коштів по всьому світу для бізнесу, передплачених карток та мультивалютних рахунків.
Тарифи та комісії
Комісії розбиті на кілька розділів, як описано нижче.
1. Отримання платежів
- Реєстрація завжди безкоштовна та займає 10 хвилин.
- Від клієнта до клієнта системи: безплатно
- Через інші рахунки одержувачів у Глобальному платіжному сервісі: безплатно в EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, MXN, або 0 до 1% в USD
- Маркетплейси: встановлені кожним особисто.
2. Конвертація
- Конвертація валюти – 0,5%. Повна сума курсової різниці відображається у вашому акаунті для кожної операції.
- Виведення грошей в місцевій валюті: 1.50 € та USD.
- Зняття в іншій валюті: до 2% надбавки до ринкового курсу обміну.
3. Картка
- Транзакція, здійснена безпосередньо передплаченою карткою Payoneer Mastercard, є обмінним курсом Mastercard. Потім ресурс додає надбавку в розмірі 0,5 до 3,5% в залежності від використовуваної валюти.
- Плата за обслуговування рахунку – 29.95 $.
- Відсутність комісій за транзакції всередині країни
Що таке PayPal
PP – безперечний лідер у сфері онлайн-платежів, також пропонує послуги міжнародних грошових операції для професіоналів та приватних осіб між власниками рахунків сервісу.
Пропонує наступні послуги:
- Грошові перекази (фізичним та юридичним особам) на внутрішніх рахунках
- Послуга онлайн-платежів
- Інтеграція PPl API на сайтах електронної комерції
- Мультивалютні рахунки та картки не доступні.
Комісія за переказ
PP не стягує жодних комісій в межах однієї території — це абсолютно безплатно, якщо тільки ви не платите дебетовою або кредитною карткою. Втім, це часто трапляється навіть щодо традиційних банківських установ..
Скільки часу займає міжнародний переказ грошей
Внутрішні транзакції першого відбувається практично миттєво. На ваш банківський рахунок займають від 2 до 5 робочих днів після отримання підтвердження переказу. Це може залежати від маршруту переказу. Наприклад, між різними областями України можуть зайняти 2-3 робочих дні.
Трансфери другого є миттєвими, оскільки вони призначені виключно для власників рахунків платформи.
Наскільки безпечний сервіс
Перший має дозвіл та регулюється фінансовими установами США, ЄС, Гонконгу, Індії та Японії.
Другий — компанія котирується на NASDAQ, уповноважена та регулюється багатьма фінансовими установами. Максимальна безпека. Ніякого обміну банківськими реквізитами під час транзакцій (потрібна лише адреса електронної пошти).
Скільки країн охоплює
- Перший здійснює професійні транзакції та виставляти рахунки до двохсот країн, 150 валютах та 35 мовах.
- Другий дозволяє переказувати гроші до більш ніж 200 країн у 75 різних валютах.
Які варіанти підтримки клієнтів доступні
Нерідко виникають проблеми при використанні онлайн-платформ грошових операцій. Нижче наведено коротку інформацію про підтримку клієнтів, яку пропонують платіжні системи:
- Перший пропонує підтримку 24/7 більш ніж 35 мовами.
- У другого електронна та телефонна підтримка отримала низьку оцінку на TrustPilot.
Наскільки якісний клієнтський досвід
- Додатки Payo доступні для Android та iOS, але пропонують відносно обмежену функціональність.
- Додатки PP для iOS та Android дуже інтуїтивно зрозумілі та отримали високу оцінку мільйонів користувачів.
Думка користувачів
- Перший має середній рейтинг 4,4/5 та 26 419 відгуків користувачів і 50 кращих фінтех-компаній Forbes.
- Другий має рейтинг 1,4/5 на TrustPilot. Відгуки користувачів TrustPilot дуже погані.
Переваги та недоліки
Звичайно ж, вони мають свої плюси та мінуси послуг грошових операції, які пропонують. Їх немає тільки в тих, хто нічого не робить. Але повернемося до справи:
PAYO
Переваги
- Численні послуги для оплати та виставлення рахунків для професіоналів
- Отримання та відправлення валюти по всьому світу безплатно
- Покриття у 200 країнах світу
- Міжнародне виставлення рахунків та прямі платежі
- Низька комісія за обмінний курс
- Безплатні внутрішні транзакції
- Повністю безпечний ресурс
- Обслуговування клієнтів 24 години на добу тридцяти п’ятьма мовами.
Недоліки
- Немає послуг для приватних клієнтів
- Конвертація валюти тільки для послуг, отриманих на рахунок
- Багато додаткових комісій.
PP
Переваги
- Платформа для швидких, безкоштовних платежів всередині країни
- Найбільший оператор онлайн-платежів (включаючи eBay)
- Широке географічне покриття
- Послуги для фізичних та юридичних осіб.
Недоліки
- Трансфери тільки з одного рахунку PP на інший
- Комісії за трансфери заборонені
- Відсутність прозорості щодо комісій за обмін
- Дуже низький рейтинг на TrustPilot
- Важко зв’язатися зі службою підтримки.
Кому які сервіси підходить
У виборі важливо враховувати особливості кожної платформи, щоб вибрати ту, яка найбільше відповідає вашим потребам. PP ідеально підходить тим, хто регулярно здійснює покупки в інтернеті або займається невеликими переказами між особами. Ця система стала популярною завдяки простоті використання та широкому поширенню. Він здійснює транзакції в у двохсот країн та підтримує понад 25 валют. Особливо він буде корисний тим, хто працює партнером міжнародних інтернет-магазинів або вебсайтами для фрілансерів. Важлива його перевага — це миттєвість та доступність при внутрішніх переказах.
З іншого боку, Payo більше орієнтований на бізнес та фрілансерів, яким необхідно працювати багатьма валютами та отримувати платежі від компаній або клієнтів з усього світу. Він надає можливість отримати картку, яка дозволяє знімати гроші в банкоматах, здійснювати покупки у магазинах, що дуже зручно для мандрівників або працює за межами країни. Окрім того, ресурс більш вигідні умови для великих сум міжбанківських переказів.
Отже, РР краще підходить для зручних щоденних онлайн-платежів та невеликих переказів між особами, тоді як Payo стане кращим варіантом для праці на міжнародному рівні, отримує більші суми або веде бізнес за кордоном.
Висновок
Вибір між цими платформами залежить від ваших потреб та завдань. Якщо вам потрібен універсальний сервіс із великою кількістю інтеграцій, обирайте PayPal. Якщо ж ви шукаєте систему з вигідними тарифами для міжнародного бізнесу та фрилансу, варто звернути увагу на Payoneer. Оцініть свої потреби, порівняйте можливості обох сервісів, та зробіть вибір, який допоможе вам ефективно керувати фінансами.
