Дуже багато різних людей, також фрілансерів, використовують платіжні платформи для оплати своїх послуг. Селяви, зараз без них не обійтися. Payoneer серед них займає саме особливе місце. Так, це не єдина платіжна платформа, але вона має такі переваги, які роблять її винятковою, унікальною серед інших варіантів. Наприклад, можливість доступу до дебетової картки Mastercard незалежно від країни походження. Як вам таке?
Як працює платформа
Payoneer (PAYO) — це платіжна платформа, що дозволяє переказувати гроші та отримувати їх у будь-якому куточку світу. Вона дає можливість мати рахунок на фінансових ринках будь-де, у країні яка більше припаде до серця. Будь-хто може його відкрити, та отримувати перекази, як зарплатню у себе вдома. Це робить її відмінним варіантом для фрілансерів і незалежних працівників, які хочуть розширити свої послуги та продукти за межі своїх країн. Наразі вона працює зі 150 валютами, та здійснює грошові перекази в USD, EUR, GBP, CAD, AUD, JPY та CNH.
У 2005 році Юваль Таль заснував Payoneer. Його ідея була проста, але смілива: створити платформу для миттєвих та безпечних міжнародних платежів. Це не просто бізнес-модель, а революція в тому, як люди працюють та отримують оплату, незалежно від кордонів. З моменту заснування, компанія фокусувалася на можливостях реалізувати ідею. Фрілансери, працюючі з іноземними замовниками та власники малого бізнесу, які виходять на міжнародний ринок, отримали PAYO, як інструмент для досягнення цілей. Поступово додавалися нові функції: отримання переказів на картку, конвертацію за вигідними курсами.
За ці роки сервіс став не лише ресурсом для платежів, а й спільнотою. Його історія — історія тисяч клієнтів, які втілили свої мрії завдяки технологіям. Наприклад, програміст із Дніпра, який співпрацює з клієнтами по всьому світу, або художник із невеликого села на Одещині, продавший свої роботи у США.
Як працює платформа
По суті — вона цифровий гаманець, дозволяючий отримувати гроші онлайн з будь-якої точки світу, переказувати їх на рахунок в банку, здійснювати платежі в магазинах, знімати кошти через банкомати за допомогою дебетової картки. Після реєстрації надаються номери банківських рахунків у різних валютах для отримання переказів.
Багато користувачів високо оцінили швидке та надійне обслуговування клієнтів. Послуги часто розглядається як точка диференціації. Недоліки, фактично стосуються виключно процесу верифікації та відсутністю інтегрованого чат-бота.
Переваги та обмеження:
- Отримання виплат компаній.
- Приймання виплат фізичних та юридичних осіб.
- Оплата постачальникам.
- Перекази.
- Використання передплаченої картки.
- Конвертація безпосередньо на платформі.
- Купівля криптовалюти.
Обмеження:
- Заборона переказу на сторонні банківські рахунки (окрім постачальників).
- Відсутність можливості додавати платіжні кнопки на сайт.
- Неможливість налаштування регулярних автоматичних перекази.
- Заборона транзакцій, пов’язаних з азартними іграми.
- Використання акаунта для P2P транзакцій не підтримується.
Початок роботи
Процес починається з відкриття рахунку. Для цього необхідно:
- Досягти повноліття.
- Банківський рахунок.
- Документи для підтвердження особи (рахунки, банківська виписка тощо).
- Необхідні дані: електронна пошта, телефон, адреса.
Пізніше можна прив’язати до акаунту до трьох банківських рахунків. Зручно, коли є рахунки у двох, трьох та більше валютах. Сервіс перевірить дані перед затвердженням і надішле лист із підтвердженням після активації. Після затвердження облікового запису, можна отримувати партнерські платежі та зареєстрованих компаній. Для виплат фізичними особами, треба уважно ознайомитися з умовами. Тепер можете замовити картку PAYO.
Отримання картки
Картка необхідна для використання балансу рахунку. Це дебетова картка Mastercard, вона здатна: знімати гроші в банкоматах, розраховуватися в торговельних точках, оплачувати покупки в Інтернеті тощо. Коли на рахунку немає грошей, користуватися нею неможливо. Також пропонується віртуальна картка для розрахунків в Інтернеті. Її можна отримати, якщо працюєте через компанію.
Для того, щоб подати заявку на її отримання, необхідно відповідати наступним вимогам: отримувати на свій рахунок платежі на суму не менше 100 доларів США. Перекази між рахунками та платежі з електронних гаманців, не враховуються. Гроші повинні надходити від одного з партнерів сервісу або юридично зареєстрованої компанії. Коли замовляєте картку вперше, буде списано 30$. Річна плата за обслуговування не змінюється. Є можливість замовити картку для кожної активної валюти у акаунті. Працюючи з євро, доларами та фунтами, можна замовити три відповідно кожної.
Поповнення рахунку має два варіанти: поповнювати картку автоматично чи ні. Зверніть увагу: максимальний баланс становить 10 000 доларів США. Використовується вона для оплати товарів, послуг як в Інтернеті, у фізичних магазинах, коли вони приймають до оплати Mastercard. При оплаті в магазинах (чи знятті грошей в банкоматі) запитають PIN-код.
Зняття готівки в банкоматі, банку або торговельному закладі
Найшвидший спосіб зняти готівку з рахунку — зняття через банкомат. Знову ж таки, використання її в банкоматах є найдорожчим, найменш рекомендованим варіантом. У разі виникнення надзвичайної ситуації та потрібно швидко отримати готівку, тоді це є можливим варіантом. В іншому випадку, уникайте цього.
Виведення коштів
Є два варіанти: за допомогою картки або за допомогою банківського переказу. Перший найпростіший, найдешевший спосіб насолодитися своїми заслуженими доларами, євро, або будь-якими іншою, передбаченою сервісом. Можливо:
- Оплачувати товари та послуги онлайн
- Купівля товарів та послуг офлайн
- Зняття коштів у банку та ATM
Але доведеться сплатити:
- Комісія PAYO: 3.15$
- Банківська: 1,5% від суми (в Україні до 31.12.2024 відсутня.)
- За конвертацію
Не існує фіксованого правила, щоб знати, скільки треба заплатити за виведення грошей. Безсумнівно, це найдорожчий варіант.
Інший спосіб — перевести баланс на рахунок до банку. Ви можете прив’язати до 3 рахунків, кожен зі своєю валютою. Зверніть увагу: за конвертацію стягуються невеликі комісійні. Пам’ятайте: завжди повинні бути комерційні транзакції! Ресурс може запросити більш детальну інформацію про рахунок одержувача, коли вважатиме, що він належить фізичній особі, а не постачальнику.
Сума виведення коштів:
- Для банківських переказів, переведення в готівку у банкоматах та переказів між рахунками мінімальна сума становить 50$.
- Денний ліміт по картці становить 5000$, а доступні покупки (онлайн або фізично) лише на суму до 2500$.
Максимальна сума зняття коштів в одному банкоматі залежить від конкретного банкомату. Важливо пам’ятати: комісія є фіксованою, тому завжди бажано знімати якомога більше грошей. Банкомат видасть гроші у валюті країни, в якій ви перебуваєте, за деякими винятками.
Чи підходить він вам?
Дуже багатьом подобається цей продукт, він покриває більшість потреб. Користуватися ним зручно, коли ви:
- Фрілансери, які мають клієнтів переважно в США, Великобританії та європейських країнах, де використовують євро.
- Цифрові кочівники та мандрівники, які хочуть використовувати картку в будь-якій точці світу, не турбуючись про банківські комісії.
- Хочете мати доступ до коштів без необхідності проходити через банк.
- Люди, яким потрібен рахунок в різних країнах.
Не варто використовувати, коли:
- Потрібні гроші переважно готівкою.
- Ви працюєте тільки з місцевими клієнтами.
Висновок
Payoneer є відмінним глобальним постачальником торгових рахунків для здійснення міжнародних платіжних операцій. Згідно з тим, як платформа себе зарекомендувала, комбінація пропонованих послуг дійсно чудова. Мало сервісів поєднують приймання платежів картками з місцевими банківськими рахунками в різних країнах, повнофункціональною дебетовою карткою Mastercard і економічно вигідними міжнародними грошовими переказами. Тому PAYO у ролі бізнес-рахунка для фрілансерів, інтернет-магазинів і глобальних МСП усіх типів, стає досить цікавим інструментом.
Не забувайте, що окрім комісій та особливостей кожної платформи, завжди існує одна вимога, котра стоїть над усіма іншими: щоб клієнтам було легко нею користуватися. Чим складніше клієнту покласти гроші у свою кишеню, тим більше негараздів ви зустрінете при отриманні оплати.
