Ви, напевно, чули про інвестування. Але чи знаєте ви, що існує такий вид інвестицій, як мікроінвестування? Цей тип капіталовкладень дозволяє вам будувати своє фінансове майбутнє, регулярно інвестуючи невеликі суми протягом тривалого проміжку часу. Мабуть, не знали. Ну що ж, тоді зараз дізнаєтесь що таке мікроінвестування та як воно працює.
Що таке мікроінвестиції?
Мікроінвестування — це простий та доступний спосіб створити капітал, не вкладаючи велику суму грошей. Ця стратегія дозволяє здійснювати невеликі, часті інвестиції за допомогою фінтех-додатків або платформ, орієнтованих на користувачів, які не обов’язково мають багато грошей у кишені.
Використовуючи мікроінвестиції, ви можете інвестувати відразу з мінімальними коштами. У минулому вам доводилося інвестувати багато капіталу з самого початку. Незалежно від того, чи це були акції, товари чи інший бізнес, вам завжди потрібно було багато грошей, що не було (і досі нема) легкодоступним для більшості людей.
Ну ось, наприклад, купивши щось за 47 гривень, решту – 3 гривні, можна сміливо вкласти. Люди навіть не здогадуються та не помічають — ці копійки працюють на них. Зручно та чудово підходить охочим навчитися керувати фінансами, але не готових ризикувати великими сумами або просто їх не маючи.
М/і стали популярні, бо фактично знімають страх перед невідомим. Тут усе максимально просто: мінімальні суми, автоматизація й можливість побачити працюючий фінансовий ринок без особливого стресу. А найголовніше — доступність. У світі, де фінанси часто здаються чимось складним та далеким, м/і дають можливість кожному відчути себе частиною цієї великої гри.
Як працюють мікроінвестиції?
М/і працюють дуже просто та доступно для всіх. Для початку достатньо зареєструватися на платформі/додатку, підключити свій банківський рахунок і все — ви почали! Далі невеличкі гроші автоматично починають відкладатися та інвестуватися. Ось дивіться:
- Автоматичне округлення. Наприклад, якщо витратили 85 грн, решта – 15 автоматично відправляється в інвестиції. Зручно, бо не треба думати про додаткові вкладення.
- Регулярні відрахування. Тут вже обирається конкретна сума для щомісячного вкладу — фіксований внесок, який не важко спланувати в бюджеті.
- Цільові інвестиції. У цьому випадку користувач сам вибирає, куди вкладатися, будь-який фінансовий інструмент.
Ці стратегії доступні для новачків. Фондові біржі пропонують можливість не купувати цілу акцію великої компанії, а лише її частину. Ось так інвестори мають частку в корпораціях, не маючи величезних коштів.
Платформи для мікроінвестування
В Україні та у світі є чимало платформ, роблячи процес м/і дуже зручним. Ось кілька популярних:
- Acorns — додаток, який допомагає інвестувати здачу з покупок. Він автоматично округлює суму в доларах або іншої валюти, та відправляє різницю в диверсифіковані портфелі. Такий підхід дає змогу навіть не помітити початку процесу заробляння коштів.
- Robinhood — популярна платформа без комісій, для інвестування в акції та ETF (біржові індексні фонди). Вона зручна тим, бо дозволяє купувати та продавати акції без додаткових витрат. Вельми приваблива для новачків.
- Monobank — наша, українська платформа, пропонуюча зручну функцію регулювання залишків округленням. Якщо ви витрачаєте 89 грн, банк округлить суму до 90, а 11 надійдуть на ваш інвестиційний рахунок.
- Raiz — європейський аналог Acorns. Має простий інтерфейс, зручні стратегії для початківців. Відкладає гроші, а потім інвестує в різні активи.
При виборі цих інструментів, треба звертати увагу на кілька факторів: комісії, активи та зручність інтерфейсу. Для початківців, найкраще вибирати сервіси, пропонуючі автоматизацію процесів. Так можна не витрачати багато часу на управління своїми вкладеннями, та дозволяти платформі працювати за вас.
Як почати мікроінвестування?
Є кілька важливих моментів, щоб процес був максимально зручним та безпечним:
- Простота використання. Важливо, щоб додаток був простим та зрозумілим як Божий день навіть для новачків. Якщо платформа складна в навігації, то краще її не чіпати. Складний інтерфейс — 100% перешкода для тільки починаючих знайомитись з інвестуванням.
- Комісії. Різні ресурси стягують різні види комісій: від плати за транзакції до вартості управління активами. Тому перед вибором варто перевірити все, та вплив на ваші доходи.
- Доступні активи. Вони пропонують різні можливості: від акцій, до криптовалют. Важливо з’ясувати, чи є на платформі цікаві вам активи, чи зручний процес їхнього придбання.
- Безпека. Мабуть, найважливіший фактор. Платформа повинна відповідати стандартам захисту даних та мати необхідні ліцензії. Без цього нема гарантії безпеки вашим коштам та особистим даним.
Для українських користувачів варто звернути увагу на локальні сервіси, наприклад, Monobank, який має функції для м/і через округлення витрат. Також міжнародні додатки, на зразок eToro, пропонують ширший вибір активів, зокрема акцій, фондів та криптовалют. Вибір ґрунтується на трьох “китах”:
- Об’єкт інвестування
- Простота
- Безпека
Переваги та ризики мікроінвестицій
М/і мають безліч переваг. Саме вони роблять їх привабливими для мрійників-початківців:
- Доступність. Для старту не потрібно скажених сум. Все починається мінімальним внеском, доступним практично для всіх.
- Автоматизація. Процеси — операції з залишками або регулярні внески автоматизовані. Для накопичення грошей не потрібно докладати багато зусиль.
- Різноманіття активів. М/і дозволяють мати доступ до різних активів: акцій, облігації, нерухомості та інші, диверсифікуючи портфель з невеликими сумами.
Звісно, існують ризики:
- Ринкові коливання. Ціни на активи здатні змінюватися, впливаючи на дохідність: фондові ринки нестабільні, можливі втрати.
- Комісії. В деяких платформах високі комісії. Від цього значно знижується загальний дохід, особливо коли мова йде про м/і.
- Обмежений дохід. На початковому етапі, коли суми внесків ще не великі, дохід незначний. Ну, смішно очікувати мішок грошей, вклавши копійки. Але з часом, за умови стабільного внеску, дохід буде зростати.
Зваживши всі плюси та мінуси, можна зробити обґрунтований вибір, чи варто почати вносити кошти саме таким способом.
Майбутнє мікроінвестування
М/і вже сьогодні змінює фінансову культуру, а в майбутньому, зміни лише посиляться. Завдяки розвитку технологій, м/і стає ще простішим та доступнішим для широких мас. Кілька основних трендів, впливає на його майбутнє:
- Інтеграція штучного інтелекту. Платформи, а також додатки починають використовувати алгоритми ШІ для персоналізації інвестицій. Створюються індивідуальні стратегії, враховуються фінансові цілі, ризики кожного користувача. В майбутньому, системи будуть ставати ще більш точними та здатними допомогти кожному інвестору знайти оптимальний шлях для досягнення своїх цілей.
- Соціальне інвестування. Платформи дозволяють користувачам взаємодіяти між собою, обговорювати стратегії, ділитися досвідом, створювати спільні інвестиційні групи. Це допомагає новачкам швидше освоїтися та підвищує фінансову грамотність серед населення.
- Екологічні проекти. Зростає популярність інвестицій у сталий розвиток, «зелені» ініціативи та екопроекти. Люди все більше цікавляться не лише фінансовими результатами, а й впливають на навколишнє середовище. Такий тренд буде лише набирати обертів, адже екологічні та соціальні проекти набувають все більшого значення на світовій арені.
Завдяки мікроінвестиціям, все більше людей отримують можливість не тільки заощаджувати, але ще активно брати участь у формуванні свого фінансового майбутнього. В майбутньому ці процеси стануть ще доступнішими, та, ймовірно, частиною повсякденного життя для багатьох.
Які мікроінвестиції вигідні в Україні
В Україні м/і набирає популярності завдяки доступності платформ, та можливості вкладати навіть крихітні суми. Багато українців, зважаючи на нестабільність економічної ситуації, шукають способи забезпечити себе фінансовою подушкою, і мікроінвестування стає одним зі шляхів досягти цієї мети. Однак, перш ніж розпочати інвестування, важливо розуміти, які саме інвестиційні інструменти можуть бути вигідними в українських реаліях.
1. В цінні папери
Одним із найбільш популярних напрямків мікроінвестування є купівля акцій та облігацій. Українці використовують платформи Monobank, PrivatBank або закордонні додатки, наприклад, eToro, для м/і в акції українських, та міжнародних компаній.
Зокрема, акції великих українських компаній Миронівський хлібопродукт або Укрзалізниця, довгостроково вигідні. Також популярні облігації внутрішньої державної позики (ОВДП), які пропонують непогані відсоткові ставки та є безпечними інструментами, особливо для починаючих свій шлях у фінансуванні.
2. В криптовалюти
Криптовалюти стали у нас популярними завдяки високій волатильності та потенційному високому доходу. Хоча інвестиції в криптовалюту несуть ризики через постійну змінність курсу, вони привертають багатьох інвесторів, які хочуть отримати швидкий прибуток. Мікроінвестори можуть почати з невеличких сум, наприклад, інвестуючи в Біткоїн або Ефіріум, а також у стабільніші криптовалюти – Tether чи USD Coin. Українські криптоплатформи KUNA або Bitcoin Ukraine, дозволяють здійснювати операції з криптовалютою.
3. В нерухомість через REITs
Нерухомість традиційно вважається одним з найбільш стабільних варіантів для інвестицій. Але для мікроінвесторів доступними є не фізичні об’єкти, а так звані REITs (Real Estate Investment Trusts). Це фонди, інвестуючі у нерухомість, дозволяючи інвесторам отримувати доходи від оренди та продажу нерухомості без необхідності купувати власний об’єкт. Цей ринок у нас тільки розвивається, однак вклади через міжнародні REITs платформи може стати вигідним варіантом для диверсифікації портфеля.
4. В екопроекти
Зростаючий інтерес до екологічних ініціатив та проектів сталого розвитку також відображається в мікроінвестиціях. Українці все частіше шукають можливості в «зелених» проектах, які не лише принесуть дохід, але й матимуть позитивний вплив на довкілля. Наприклад, інвестиції в альтернативні джерела енергії, зокрема сонячні та вітрові електростанції, стають популярними серед охочих підтримати розвиток.
5. Через банки та платіжні системи
М/і через банки та мобільні системи платежів (Monobank, ПриватБанк або Ощадбанк), стало зручним та доступним способом вкладів. Багато банків пропонують функції автоматичного м/і, де клієнт може налаштувати внески або залишки коштів з будь-яких витрат. Такі сервіси підходять для малих сум та без зайвих зусиль.
6. P2P-кредитування
Ще один цікавий напрямок — P2P-кредитування (peer-to-peer), де інвестори можуть надавати кредити безпосередньо позичальникам через спеціалізовані платформи. В Україні такими сервісами є Mintos, Bondora та інші. Це надає можливість для мікроінвесторів отримати прибуток від процентів за надані кредити. Хоча такі інвестиції мають свої ризики, наприклад, можливість непогашення кредиту, вони вигідні для готових до ризиків.
Мікроінвестування в Україні пропонує широкий вибір можливостей для початку інвестування невеликих сум. Ключовими факторами при виборі інвестиційного інструменту є ризик, дохідність та доступність. Важливо пам’ятати: будь-яке інвестування містить ризики. Перед ухваленням рішення, слід детально вивчити кожен варіант та порадитись із фахівцями. Мікроінвестиції можуть стати чудовим стартом для формування фінансової подушки без необхідності великих початкових вкладень.
Висновок
Мікроінвестиції відкривають нові можливості для фінансового зростання, навіть з маленьким стартовим капіталом. Простота процесів, доступність платформ та автоматизація роблять цей формат ідеальним для новачків. Проте важливо враховувати ризики та ретельно обирати платформи для інвестування. Майбутнє мікроінвестицій виглядає перспективним, адже вони стають невід’ємною частиною сучасної фінансової культури.
