Реклама, совет друга, флаер – вам неожиданно обещают суперпредложение. Нужно от вас только одно – это принять участие. Это отличная возможность, дверь к жизни, полная богатства, роскоши и свободы от забот. Но будьте осторожны! Мечта о больших деньгах может ослепить вас. Особенно, если имеете дело с искусными преступниками, которые хотят вас обокрасть. К примеру, с помощью финансовой пирамиды. Здесь вы узнаете, как она работает и как вовремя распознать такую аферу. Но, несмотря на утонченность преступников, как защитить свои сбережения.
Что такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида (ФП) или схема Понци (СП) — это мошенничество, в котором в большинстве случаев жертвами становятся новые инвесторы, поддавшись на уговоры старых инвесторов и теряя средства. Она всегда начинается с соблазнительного предложения. Обещания: инвестируете определенную сумму и за короткий промежуток времени получите большую прибыль. Звучит заманчиво. Так в чем же проблема со схемами Понца? Дело в обещании прибылей: их в первую очередь получают только те, кто запустил финансовую пирамиду.
По определению, все ФП базируются на очень хитрой и старой как мир схеме: участники убеждают других вкладывать сбережения. Затем эти люди убеждают еще больше людей инвестировать и так далее, и так далее. Создается «эффект снежного шара», когда постоянно растущее количество участников якобы приводит к постоянному росту прибылей. Поэтому не исключено, что вас завербуют не теневые продавцы, а хорошие знакомые или друзья. Не с намерением обобрать — они сами еще не поймут, в чем дело. Они могут даже считать, что оказывают вам услугу, открывая дверь к большим деньгам.
Суммы, о которых идет речь, не всегда особенно велики. Иногда достаточно нескольких сотен долларов, чтобы попасть в аферу. Цель состоит в том, чтобы привлечь как можно огромную массу людей к участию, типа: «Вы можете рискнуть, возможно, в этом что-то есть». В других случаях вас просят вложить несколько тысяч гривен или продолжать вливать свежие деньги. Но не получите ни копейки назад, что делает еще более важным вовремя распознаваемый такой ФП. Поэтому следует рассмотреть аферу более подробно.
Принцип «шары из снега»
Это не тот случай, когда все всегда выходят из ФП с пустыми руками. Некоторые люди получают большие доходы. Но только единицы и только до тех пор, пока системе не придет конец. А происходит такое быстро. Об этом свидетельствует математика.
Представьте себе пирамиду. На ее вершине находятся вдохновители. Они хотят продать особо разумный продукт, желаемую услугу, выгодную финансовую инвестицию (так говорят). Для этого нанимают партнеров по продажам второй, верхний уровень аферы. Чтобы начать работу, нужно уплатить своеобразный вводный взнос. Разрешается, например, приобрести лицензию на перепродажу продукта, получить коучинг, чтобы научиться самостоятельно привлекать дополнительных игроков. Или должны купить определенное количество товара Х. Если участвуете, то становитесь частью следующего уровня на один шаг ниже.
Но независимо, будь то лицензия, коучинг или продукт, участники системы получают прибыль только тогда, когда сами привлекают новеньких, которые, в свою очередь, инвестируют. Участники на более высоких уровнях сначала получают вознаграждение за свои инвестиции. Такая выплата денег создает впечатление действительной высокой прибыли продукта. На самом деле происходит такое не при продаже, а только благодаря вступительным вкладам очередных обманутых.
Кто, сколько, когда получает диктуемую системой. Иногда руководители на вершине получают все, иногда более низким уровням тоже что-то достается. Но все системы имеют одну общую черту: прежде чем новый член сможет окупить взносы, необходимо привлечь множество других членов (= вкладчиков). Из-за большой численности участников система быстро разрушается, многие теряют средства.
Пример: допустим, было переведено 1000₴ и рекрутировано десять новых членов. Эти члены образуют следующий самый низкий уровень пирамиды под вами. », вы получаете 100 гривен за каждый новый уровень. Далее в геометрической прогрессии: уровни растут, требуют. миллионы новеньких «бойцов». Да даже с таким огромным количеством новичков все равно не получите свою долю.
Какие виды афер существуют
Не все работает по описанному в предыдущем разделе. Есть варианты построенные по-другому, но по одному принципу.
Цепной лист
Здесь получается сообщение по почте, электронной почте, мессенджеру или другим подобным способом. Содержание: вы должны отправить деньги отправителю и переслать сообщение своим друзьям. Они также должны заплатить, но получается лишь небольшая часть — остальные уходят предыдущему отправителю. Здесь вам также нужно очень быстро найти много друзей, чтобы по крайней мере вернуть взносы.
Кстати: подобно цепным листам, спам и фишинговые атаки также предназначены для обмана получателей.
Подарочные круги
Ваш депозит является «подарком» для других участников дружеского круга. Затем должны получить (денежный) подарок участников, кто пришел за вами. Такие круги часто придают себе эзотерический вид. почему они еще известны как «круги сердца».
Схема Понца
Эта афера названа в честь итальянского мошенника Чарльза Понца. Здесь якобы инвестируете в инвестиционный фонд или подобный финансовый продукт. На самом же деле, ваши деньги никогда не «увидят» рынок капитала. При этом прибыль распределяется между другими инвесторами.
Эта мошенническая игра может длиться долго. Чисто математически, могли бы получать десять процентов дохода в течение десяти лет, просто возвращая свои средства по частям. Мошенничество становится очевидным, когда инвесторы хотят получить полную сумму своих инвестиций. Тогда нужен свежий капитал, предоставленный новыми инвесторами, потому что система разрушается.
Является ли она незаконной? Да, это уголовное преступление. Тем, кто ее создает, активно поддерживает грозящие годы заключения и штраф. Даже попытка преступления. Есть только один вариант, который считается законным: многоуровневый маркетинг (MLM), также известный как сетевой маркетинг. А в чем разница между финансовой пирамидой и MLM? В последнем случае покупаются конкретные продукты, которые продаются подобно дропшиппингу. Также можно нанять других продавцов для продажи этих товаров. Затем получаете комиссию за продажу. Пока прибыль этого варианта поступает путём фактической продажи продуктов, многоуровневый маркетинг не запрещен.
Как не попасть в финансовую пирамиду
Почему мошенникам всегда удается создавать ФП и находить новые жертвы? Им удается скрыть ее признаки за большими обещаниями. Они показывают только предполагаемые выгоды и доходы, подавляют критические запросы и остаются неясными по поводу деталей. В результате есть вероятность быть вовлеченным в ФП, даже ничего не подозревая. Поэтому не поддавайтесь начальной эйфории и не поддавайтесь давлению времени. Как распознать СП – тщательно проверяйте каждое предложение, каким бы привлекательным оно ни казалось, на первый взгляд.
Следующие советы помогут вам в этом:
- Остерегайтесь предложений, которые обещают чрезмерно высокую прибыль. Любая предполагаемая прибыль в 10, 20, 30 и даже больше процентов должна насторожить вас.
- Следите за разногласиями. Например, спросите себя, почему такой привлекательный способ заработка денег не держится в тайне, чтобы несколько человек могли получить еще большую выгоду? Почему вас просят перевести деньги за границу, хотя компания может быть расположена в Украине?
- Обходите как можно дальше такие бизнес-модели, в которых должны убедить многих людей из вашего окружения присоединиться к ним. Даже если (все еще) убеждены в бизнес-модели, подумайте, какие последствия она может означать для ваших друзей, если пойдет не так.
- Внимательно изучите информационные материалы компании. Нужно, чтобы все было полным и понятным:
а) на сайте организации должно быть подробное юридическое сообщение;
б) информация должна соответствовать действительности;
в) понятно, о каком продукте идет речь;
г) как, кому этот продукт должен быть продан.
- Поищите в Интернете информацию об опыте других, кто имел отношения с этой компанией. Например, орган банковского надзора Нацбанк регулярно публикует на своей странице названия компаний, работающих нечестными методами. В базе данных Нацбанка можно найти надежных поставщиков услуг.
Кстати, хотя крауинвестирование также предполагает, когда большое количество людей вкладывают деньги в одну компанию, стоящая за ним система совсем другая и надежная, хотя и рискованная.
Финансовые пирамиды в Украине
К сожалению, ФП продолжают возникать в Украине, часто в самых неожиданных формах. Они одеваются в разные ипостаси: инвестиционные схемы, интернет-мошенничества, криптовалютные, схемы лояльности. Но суть остается неизменной — система финансируемая новыми участниками для выплат старикам. Все сопровождается блестящими обещаниями высоких прибылей в обмен на минимальные затраты и усилия.
Одной из самых известных финансовых пирамид в Украине была МММ-2011, в которой участникам обещали огромный профит на их инвестиции. Афера работала по принципу привлечения людей, вкладывавших деньги в объединенный фонд. Им обещали огромные проценты на вложенные средства, но на самом деле выплаты производились за счет взносов новых участников. Через некоторое время ФП стала неуправляемой, у большинства людей кончились деньги. В результате организаторы аферы были привлечены к уголовной ответственности, но к тому времени тысячи людей уже пострадали в результате этого мошенничества.
Другой пример – криптовалютные аферы. В последнее время, особенно в разгар криптовалютного бума, появилось много мошеннических схем, в которых участникам предлагают инвестиции в непроверенные монеты – в золотое будущее на криптовалютном рынке. Как правило, эти мошеннические схемы обещают огромные прибыли за скудный промежуток времени, минимизируя таким образом потенциальные риски. Однако как только ФП достигает своего пика, организаторы исчезают вместе со средствами инвесторов.
Законодательный подход
В Украине есть законы по борьбе с финансовыми пирамидами, но выявить их не всегда легко. Согласно Уголовному кодексу Украины, ФП подпадают под действие статьи 190, которая предусматривает 3-12 лет лишения свободы с конфискацией имущества. Кроме того, Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг» (No 2664-IV от 12 июля 2001 года) устанавливает: предоставление финуслуг без лицензии, является незаконным. Любая деятельность, предусматривающая сбор средств физических лиц без надлежащего надзора и регулирования, может быть квалифицирована как ФП.
Важно: ФП могут маскироваться под инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды, разные финансовые схемы. Иногда даже создают видимость законной деятельности путём регистрации компаний, открытия счетов и других легальных механизмов. Однако суть этих схем одна: привлечение средств от новых обманутых для выплат действующим.
Выводы
Финансовые пирамиды — это не только уголовно-правовая проблема, но серьезная экономическая угроза для граждан. Они привлекают быстрым обогащением, а на самом деле существуют, пока не прекратится приток обманутых. Важно внимать оговоркам, не вестись на сомнительные обещания и всегда проверять все инвестиционные предложения на предмет лицензирования и законности.
