В економіці інвестиції спрямовані на збільшення добробуту особи, яка їх здійснює. Багато хто замислюється над тим, що б поповнити лави інвесторів, але їх стримує часом не стільки недостатня кількість коштів, скільки просто нерозуміння того, які бувають інвестиції та з чого почати.
Що таке інвестиція
Інвестиції (Investment – I) — це негайні витрати, метою яких є отримання кількісно вимірюваного позитивного ефекту в довгостроковій перспективі. Наприклад, компанія інвестує:
- для підвищення продуктивності (в додаткові потужності);
- для залучення нових клієнтів або покращення іміджу бренду (в рекламну кампанію);
- заощадити час (інвестуючи в програмне забезпечення для автоматизації завдань);
- зменшити витрати, тобто збільшити прибуток (інвестиції в інструмент для моніторингу енергоспоживання, наприклад, щоб з’ясувати, де і як можна заощадити);
- підтримки продажів (оновлення застарілого обладнання);
- модернізації обладнання (новішого, ефективнішого, екологічнішого тощо).
З точки зору бухгалтерського обліку — це придбання або створення активу тривалого користування, який планується використовувати в незмінній формі протягом щонайменше одного року. Вартість активу повинна становити щонайменше 500 доларів. Ціль: збільшити вартість активів компанії (активів на балансі), та підлягає в амортизації, тривалість та норма якої залежить від її характеру (різні види І).
Класифікація інвестицій
Типи інвестицій діляться на три категорії:
- Матеріальні: придбання рухомого та нерухомого майна (землі, будівель, споруд, машин, обладнання).
- Нематеріальні: покупки, які збільшують ціну на активи, але не є матеріальними (на відміну від матеріальних інвестицій), такі як патенти, ліцензії, ділова репутація).
- Фінансові: придбання акцій, облігацій тощо, які збільшують фінансові активи компанії.
Зверніть увагу, що баланс компанії показує здійснені I за їхньою амортизованою вартістю на дату балансу, відомою як «чиста теперішня вартість». Точніше кажучи — це вартість її придбання за вирахуванням амортизації.
Які бувають інвестиції
Існує багато способів інвестування. Ви можете інвестувати на фондовому ринку (Stock Market – SM), в криптовалюти або в нерухомість. Найбільш стратегічними способами інвестування грошей є :
- В акції, маючи диверсифікований портфель
- В облігації, які є менш ризикованими, ніж акції
- Купівля криптовалюти, яка є ризикованою інвестицією
- Страхування життя
- Диверсифіковані, на основі фондових індексів та ETF
- Форекс у короткостроковій перспективі
- Предмети мистецтва для поціновувачів
- Дорогоцінні метали та золото
- Прямі інвестиції на ринках, що розвиваються
- Безризикові активи
- В нерухомість
Яка інвестиція є найприбутковішою
Саме таке визначення сьогодні є неправильним, бо саме поняття «найприбутковіші» некоректне при дуже швидкої зміни економічної ситуації на ринках. Треба враховувати, що саме вам потрібно: короткострокові, середньострокові або довгострокові інвестиції Ось кілька прикладів, які в цей час є досить прибутковими:
1. Довгострокові інвестиції в комерційну нерухомість
В даний час це є гарний вибір для людей з ліквідними активами, які хочуть отримувати регулярний дохід. Він дозволяє вкладати, наприклад, в офіси, склади та магазини. Компанія бере на себе управління орендою, а об’єкти нерухомості здаються в оренду професіоналам. Чиста прибутковість вже кілька років перевищує 4%. Це вигідна інвестиція за умови, як що паї утримуються щонайменше десять років, а потім продаються. Варто обирати об’єкти, розташовані в центрі міста, де попит на них найвищий.
2. Краудфандинг — середньострокові інвестиції
Краудфандинг нерухомості — це розрахунок на швидку віддачу (менш ніж за три роки). Це більш ризикована інвестиція, але прибутковість становить від 8% до 10%.
3. В золото
Інвестувати в золото та інші метали завжди варто, оскільки вони завжди були безризиковими притулками.
4. Фондовий ринок
Це також є вигідною І, якщо ви є інсайдером або довіряєте свій капітал трейдеру. Це завжди ризиковано, оскільки інвестор купує акції компаній, але вона здатна стати найбільш прибутковою в залежності від ринку.
Зверніть увагу: ці інвестиції спрямовані більше на приватних осіб, ніж на компанії, які також здатні бути зацікавленими сторонами в деяких з них.
У що варто інвестувати на SM
Наразі найкращі І на фондовому ринку є досить диверсифікованими, але треба ураховувати ризик інвестиції. На початку «бичачого» ринку добре себе почувають транспорт, споживчі товари та фінанси. В середині — промисловість та технології, а в кінці — дорогоцінні метали та енергетика. На початку ведмежого ринку ми бачимо охорону здоров’я та нециклічні споживчі товари. На середньому ми знаходимо комунальні послуги, а в кінці — фінансові показники та певні споживчі товари, що мають циклічну вартість.
Інвестування в акції підходить для всіх, але потрібно уникати втрат, наскільки це можливо.
● Дохідність
Середня дохідність привабливих продуктів наразі становить від 5% до 7%. З Covid-19 криза призвела до появи цифрових компаній, таких як Facebook, Google, Amazon, Apple і Microsoft.
● Переваги
Інвестиції в акції дозволяють інвесторам надавати потужну підтримку світовому бізнесу, інвестуючи в диверсифіковані сектори.
● Недоліки
Основним ризиком інвестування в акції є втрата капіталу.
Як рано компанії можуть інвестувати, якщо вони хочуть зростати?
Компанії зростають, роблячи кілька інвестицій. Вони можуть використовувати власні кошти або зовнішні внески, але їхня здатність генерувати прибуток та фінансові ресурси партнерів відіграють головну роль. Тому вони можуть обрати самофінансування, збільшення капіталу або продаж активів, якщо вони фінансуються за рахунок внутрішніх ресурсів. Вони також можуть використовувати кредити, гранти, інвестиційні субсидії, лізинг або краудфандинг, якщо хочуть фінансуватися за рахунок зовнішніх ресурсів.
● Планування
Детальне планування необхідне заздалегідь, щоб гарантувати, що ваші І дійсно приведуть до бажаного успіху. Інвестиційне планування є частиною будь-якого стратегічного корпоративного планування.
Компанії використовують інвестиційне планування, щоб проаналізувати, чи буде конкретна інвестиція економічно життєздатною в довгостроковій перспективі. Воно включає аналіз та оцінку можливої інвестиційної діяльності, а також відповідний графік. Оскільки для багатьох інвестицій потрібен зовнішній капітал, інвестиційне планування також використовується для фінансування. Більшість кредиторів погоджуються надати фінансування, лише якщо вони переконані в прибутковості інвестиційного плану.
● Рентабельність
Найважливішим аспектом такого планування є оцінка прибутковості інвестицій. Це різні методи розрахунків, що використовуються компаніями для визначення доцільності конкретного інвестиційного проекту. Існує фінансовий коефіцієнт, призначений для вимірювання прибутку, отриманого від інвестицій. Цей показник називається рентабельність інвестицій або ROI (Return on Investment). У фінансових термінах ROI використовується для розрахунку прибутку на інвестований капітал.
Методи інвестиційних розрахунків забезпечують економічне підґрунтя для кожного інвестиційного рішення. Вони прогнозують прибуток, на який компанія може розраховувати від своїх інвестицій. Мета полягає в тому, щоб з’ясувати, чи принесе запланована інвестиція вигоду. У цьому контексті це також називається оцінкою прибутковості.
● Вигідність
Існує два різних критерії, які можна використовувати для оцінки вигідності інвестицій. Якщо певні інвестиції роблять позитивний внесок у досягнення фінансових цілей компанії, це називається абсолютною вигідністю. Інвестиції, які не мають довгострокової перспективи, не є вигідними та тому не підходять.
Водночас, існує також можливість того, що різні інвестиції пропонують перевагу, але можуть бути взаємовиключними. У цьому випадку компанія шукає відносну перевагу. Це дає інформацію про те, яка інвестиція пропонує найбільшу перевагу порівняно з альтернативами. Якщо наявний капітал обмежений, слід зосередитися на оптимізації використання фінансових ресурсів.
Інвестування під час кризи
Кризи завжди спричиняють хвилювання на фінансових ринках. Це неодноразово підтверджувалося в минулому, коли ціни на акції обвалювалися в усіх секторах. Тим не менш, кожна криза стає сприятливим моментом для інвесторів, щоб вкласти капітал. Інвестори часто використовують низькі ціни на акції для виходу на ринки. Існують різні форми інвестування:
● Акції
Купівля акцій під час падіння цін — перспективний спосіб отримання довгострокових прибутків. Передумовою для цього є інвестиційна стратегія, яка враховує час, а не просто прагне інвестувати капітал у короткостроковій перспективі.
● Фонди
Капітал, вкладений у широко диверсифікований фонд, інвестується в акції різних компаній і секторів. Ризик прямо пропорційний типу фонду. Тут також рекомендується довгострокова інвестиція. Якщо ви зацікавлені лише у швидкому заробітку, ви можете втратити свої фонди, розподіливши ризик занадто широко.
● Криптовалюта та золото
Дорогоцінні метали, такі як золото і срібло, завжди були популярною формою інвестицій під час криз. У цифрову епоху інвестори також все частіше звертають увагу на криптовалюти (особливо Bitcoin), тим самим залишаючись менш залежними від фондового ринку. І тут, чим вищий прибуток, тим більший ризик.
Висновок
Вибір правильного типу інвестицій робиться з оглядом на фінансові цілі, терпимості до ризику та бажаного рівня прибутковості. Довгострокові вкладення, як-от акції чи нерухомість, підходять для стабільного приросту капіталу, тоді як короткострокові інструменти, наприклад, депозити або облігації, забезпечують швидкий доступ до коштів із меншим ризиком. Успішне інвестування полягає у збалансованому підході, який враховує класифікацію активів за термінами, ризиками та потенційною прибутковістю, дозволяючи досягти фінансової стабільності та зростання.
