Депозит – механизм хранения средств в банковском учреждении, когда клиент предоставляет деньги на определенный срок с условием получения прибыли в виде процентов.
Суть работы депозита состоит в том, что банк временно принимает деньги клиентов и использует их для разных целей. К примеру, банк может предоставлять кредиты физическим лицам или предпринимателям, инвестировать в государственные ценные бумаги (ОГП), вкладывать средства в золото и другие драгоценные металлы.
За то, что компания использует средства вкладчиков, она обязуется вернуть их с определенным процентом, который становится возможным благодаря инвестированию в разные финансовые инструменты и активы. Разница между суммой дохода от инвестиций и выплатой процента остается в распоряжении банка, использующего средства для обеспечения доходности.
Депозит vs Вклад: в чем разница?
И депозит, и вклад имеют общую характеристику – передачу ценностей банку на согласованных условиях. Однако не каждый депозит является вкладом, в то время как вклад всегда является депозитом. Вклад касается только денег, в то время как депозит включает в себя разнообразные материальные активы, не только денежные средства.
Кроме этого, между депозитом и вкладом есть еще несколько существенных отличий:
- Вклад всегда предполагает получение дохода – хотя и минимального, даже 0,1% в год. Депозит же может не предусматривать получение дохода по условиям, а в некоторых случаях доходы могут быть нулевыми или даже отрицательными, если, например, вложены драгоценные металлы, цена на которые снизилась.
- Депозит может быть использован в качестве гарантии при совершении сделок, например, для гарантирования выполнения условий договора купли-продажи. Вклад для таких целей не подходит.
- Все вклады застрахованы государством, однако средства на обезличенных металлических счетах не подлежат страхованию, поскольку это не деньги, а именно единицы металла.
Депозит – не просто способ сбережения, а инструмент, помогающий банку эффективно управлять ресурсами, предоставляя потребителям возможность получать прибыль от капитала.
Виды депозитов
Разделяются на разные виды в зависимости от срока размещения, типа активов и возможности доступа к средствам. Рассмотрим основные категории:
По сроку:
- Срочные – вложения на определенный период, например, на несколько месяцев или лет. За зафиксированные сроки ставки обычно выше, а деньги забрать до истечения договора невозможно без штрафных санкций.
- Депозиты к требованию дают возможность в любой момент снять средства, но ставка на такие операции обычно значительно ниже.
По возможности управления:
- Отзывные с пополнением дают право добавлять финансы на счет и забирать часть по желанию, однако такие варианты имеют меньшие ставки по сравнению с безотзывными.
- Безотзывные без пополнения имеют лучшие условия для заработка, ведь владелец не может забрать деньги до конца срока.
По форме активов:
- Для денежных депозитов наиболее распространен перевод средств через банковский счет.
- Для металлических депозитов существует вариант получения металла в физическом виде или размещение депозитов через «обезличенные» счета.
Преимущества депозитов
Основным преимуществом депозитов есть возможность получения дополнительного дохода. Но они также разрешают:
- Защитить сбережения от несанкционированного доступа. Если вы сохраняете значительную сумму, лучше распределить ее между разными учреждениями, что позволит обеспечить безопасность.
- Сохранить капитал от инфляции. При выборе правильной программы размещения можно обеспечить прибыль, покрывающую инфляцию.
- Получить большую прибыль от вложений. Правильное использование разных видов депозитов может увеличить доход.
- Широкий выбор программ Многие учреждения предлагают выгодные условия для открытия депозитов с максимальной выгодой.
Как и у каждого финансового инструмента, у депозитов есть и недостатки, например снижение ставки при досрочном снятии и зависимость ставок от суммы и срока — чем больше сумма и длительный период, тем выше процент.
Недостатки депозитов
- Низкая доходность. Процентные ставки обычно ниже, чем у других инвестиционных инструментов, в частности в акциях. Однако следует учитывать, что акции не гарантируют стабильный доход и подлежат рыночным колебаниям.
- Ограничение использования средств. Если потребитель снимает депозит до истечения срока его действия, большинство банков налагают штрафные санкции и проценты значительно снижаются. Однако некоторые финансовые учреждения предлагают варианты с возможностью частичного снятия денежных средств без потери процентов.
- Ограничение пополнения. Многие программы не предусматривают возможности пополнения, и вся сумма должна быть внесена при открытии. Однако в некоторых случаях опция может быть доступна.
- инфляция. Обычно доход по депозиту не способен полностью покрыть уровень инфляции. Это может привести к тому, что реальная стоимость внесенных средств снизится после полученных процентов.
При досрочном закрытии депозита банк начислит проценты по ставке к запросу. Это, как правило, минимальные проценты около 0,01%. В результате этого заказчик может потерять значительную часть дохода. Если есть возможность досрочного снятия, разумнее открыть накопительный счет и депонировать средства на нем.
Как открыть депозит в банке?
Когда вы имеете свободные финансовые ресурсы и стремитесь их сохранять с выгодой, вариантом, позволяющим получать дополнительную прибыль, станет открытие депозита. Это классический и популярный инструмент, позволяющий увеличить денежные накопления благодаря своей понятности и доступности.
Процесс открытия счета привлекает простотой: вы можете быть уверены в безопасности вклада, стабильности дохода и определенном периоде начисления процентов. Когда вы выбрали надежное банковское учреждение и подобрали соответствующее приложение, останется только перевести деньги на счет и начать получать доход. Рассмотрим, как открыть депозит, какие документы нужны для этого, а также на что следует обратить внимание во время оформления.
Процесс идентификации занимает около 30 минут. Поэтому рекомендуется заранее спланировать время визита. Процедура одноразовая для новых клиентов, в дальнейшем открытие депозита займет всего несколько минут.
При следующих обращениях для идентификации следует предъявить тот же документ, который использовался при первой регистрации.
Для подтверждения личности необходимо предоставить внутренний или загранпаспорт гражданина Украины, идентификационный номер налогоплательщика.
Дополнительно можно провести идентификацию с помощью е-паспорта через приложение «Действие», где также потребуется указать код, размещаемый на обороте документа под штрихкодом и подтвердить предоставленные электронные копии через приложение.
Другие документы, которые могут потребоваться
Если вы пенсионер и планируете открыть депозит по специальным условиям, предоставьте пенсионное удостоверение. Например, некоторые банки могут предложить повышенную процентную ставку (например, на 0,25%), если у вас есть пенсионное удостоверение.
Если вы частный предприниматель, банк может попросить предоставить документы, подтверждающие регистрацию налогоплательщика.
Контроль источника средств
Необходимо помнить, что при открытии депозита на сумму более 400 000 грн. или при наличии политически значимых лиц в вашем кругу общения банк может потребовать подтверждения источников ваших средств.
К документам, которые могут это подтвердить, относятся:
- справка о зарплате;
- Бумаги, подтверждающие сделки по продаже имущества;
- Налоговая декларация;
- Выписки из банковских счетов.
- Минимальная сумма для депозита
Минимальная сумма для открытия депозита зависит от учреждения, потому она может варьироваться от 1000 гривен до нескольких десятков тысяч гривен или эквивалента в валюте. В случаях особых выгодных программ для депозита сумма для открытия может быть выше.
Открытие депозита
- Через онлайн-банкинг Проверьте на вебсайте, можно ли пройти идентификацию для новых клиентов и открыть депозит онлайн. пролонгацию и начисленные проценты.
- Посещение отделения. Многие клиенты предпочитают осуществить открытие депозита лично, и это понятно. Вебсайты банков обычно содержат информацию о расписании работы отделений и интерактивных картах, которые помогут найти ближайшее отделение.
Как пополнить депозит?
Необязательно пополнять счет в тот же день, когда вы его открываете. Пополнение можно осуществить в течение следующих пяти рабочих дней, используя любой удобный способ: через кассу или банковские переводы онлайн. Важно помнить, что проценты начнут начисляться на следующий день после зачисления средств.
Открытие депозита на другое лицо
Чтобы осуществить открытие депозита на третье лицо, необходимо оформить специальное поручение, содержащее данные этого лица для идентификации.
Следуя всем рекомендациям, вы сможете открывать депозит с максимальной выгодой и удобством, избежав недоразумений в процессе оформления.
Как выбрать депозит?
Прежде чем выбрать наиболее выгодный депозит, необходимо определить цели, стоящие перед вами. Действия по открытию должны зависеть от того, на какой срок и с какой целью планируются сбережения.
Одним из ключевых аспектов является определение, можно ли будет быстро получить средства в случае необходимости. Если вы открываете депозит и подразумеваете возможность его досрочного закрытия, нужно быть готовым, что в таком случае процентная ставка может быть снижена.
Наиболее низкая ставка обычно предлагается на вклад в запрос. Она может составлять около 0,1%, но в некоторых банках доходит до 1,5%.
Одна из выгодных опций – вклады с капитализацией процентов. Однако не все депозиты предлагают эту возможность, поэтому, выбирая формат с выплатой процентов в конце срока, следует обратить внимание на максимальную рыночную ставку. По последнему повышению базовой ставки, самый большой доход предлагают вклады с доходностью 16% и более.
Важно учесть дополнительные условия. Например, в некоторых учреждениях для максимальной ставки необходимо выполнять определенные условия. Это может быть размещение определенной суммы на конкретный срок, активное использование карты, наличие статуса пенсионера или зарплатного клиента, подписка на платный тариф.
Не менее важны условия досрочного расторжения договора, ведь в некоторых случаях банки выплачивают только часть процентов, если средства не пролежали в депозите в течение всего предусмотренного срока. Важно учитывать момент открытия, чтобы не упустить возможность получить максимальный доход.
Какая валюта лучше для хранения сбережений?
Выбор валюты зависит от экономической ситуации. Наиболее выгодными могут быть гривневые вклады, когда их доходность выше, чем у валютных. Однако для снижения рисков следует открывать депозиты в разных валютах: половину средств в национальной валюте, а остальные – в долларах и евро. Тогда даже если одна из валют подешевеет, другая может увеличиться в стоимости.
Как можно увеличить ставку?
Следует ознакомиться с предложениями. Иногда даже одна и та же программа в одном и том же учреждении может отличаться более выгодными условиями в зависимости от того, оформляете ли вы депозит через онлайн-банк или мобильное приложение.
Депозит является важным финансовым инструментом для хранения и накопления средств, позволяющим получить дополнительный доход от процентов. Он предлагает клиентам выгодные условия для сохранения капитала, обеспечивая определенную стабильность даже в сложные экономические времена. Выбор вида депозита зависит от личных денежных целей и потребностей, поэтому принципиально пристально учитывать срок размещения, возможность пополнения и уровень процентов.
